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零售业务篇3

专题一：存款冒领后的银行责任及风险防范分析3

一、几种典型的冒领储蓄存款的纠纷形式3

二、冒领储蓄存款相关问题法律分析4

三、防范储蓄存款被冒领的几点措施7

参考案例1：银行未尽审查义务赔偿案7

参考案例2：取款人持真实存折冒领存款纠纷案10

专题二：简析在经营场所中对客户的安全保障12

一、银行负有保障客户人身安全和财产安全的法定义务12

二、银行对客户承担民事责任的法律适用13

三、银行应合理、谨慎履行法定安全保障义务14

参考案例：经营场所人身损害赔偿纠纷案15

专题三：银行协助查询、冻结、扣划操作要点20

一、有权查询、冻结、扣划存款的执法机关20

二、其他查询、冻结、扣划储户银行存款的机构22

三、银行协助查询、冻结、扣划存款时的操作要点22

四、银行协助办理上述业务时应注意的事项23

参考案例：银行协助执行扣划存款纠纷案24

专题四：楼宇按揭贷款业务法律风险“面面观”27

一、楼宇按揭的主要法律关系27

二、楼宇按揭的法律风险揭示28

三、楼宇按揭的风险防范措施30

参考案例：按揭贷款逾期还款纠纷案32

专题五：揭开“假按揭”的面纱——简论虚假按揭的表现形式以及风险防范37

一、“假按揭”的概念及特征37

二、“假按揭”对银行债权的危害38

三、防范“假按揭”的措施39

参考案例1：“假按揭”导致银行贷款损失案40

参考案例2：开发商“假按揭”套取贷款案41

专题六：按揭贷款业务中不可忽视的“阶段性担保”43

一、担保方式由“全程担保”向“阶段性担保”的演变43

二、“阶段性担保”的法律效力45

三、对“阶段性担保”保证期间的正确理解46

参考案例：“阶段性担保”合同纠纷案48

专题七：车贷保证保险“保险”吗——如何正确理解车贷保证保险的法律关系52

一、汽车按揭贷款的法律关系52

二、保证保险合同的法律性质53

三、保证保险的法律风险及防范54

参考案例1：个人汽车消费贷款保证保险纠纷57

参考案例2：银行、保险公司及汽车贸易公司三方合作的汽车消费贷款保证保险纠纷案60

专题八：“第三只眼睛”看银行保管箱——保管箱合同的法律性质分析67

一、银行保管箱的概念及其合同的法律性质67

二、银行在保管箱业务中的主要义务70

三、银行保管箱业务中的主要法律风险70

四、银行保管箱业务风险规避71

参考案例：保管箱合同纠纷案73

公司业务篇77

专题九：简析“借新还旧”中银行担保风险防范77

一、“借新还旧”的法律效力77

二、“借新还旧”中银行担保的常见风险及规避78

参考案例：“借新还旧”中保证人免责案81

专题十：租金收益权担保的法律风险揭示与防范新论88

一、租金收益权担保的法律特征89

二、租金收益权担保的现状分析89

三、租金收益权担保的法律风险92

四、租金收益权担保的风险防范93

参考合同：租金收益权担保协议94

专题十一：试论房地产转让、租赁与银行抵押权实现的最大可能性99

一、房地产转让对抵押权的掣肘与处理99

二、房地产抵押权与租赁权的冲突与处理102

三、确保银行抵押权实现的建议103

参考案例：房屋“先卖后抵”影响抵押权的实现案104

专题十二：被法律遗忘的另类债权质押初探111

一、质押担保的概念和特点111

二、一般债权质押成立的条件112

三、一般债权设定质押的形式及实现方式113

四、以应收款账户质押的处理方式114

参考合同：债权质押合同115

专题十三：给银行保证金系上“安全带”——浅论银行保证金担保的风险规避119

一、银行保证金的法律性质119

二、银行保证金质押的法律风险120

三、银行保证金法律风险控制122

参考合同：保证金质押合同123

专题十四：隐名股东“站出来”——简析股东资格的确认127

一、出现隐名股东的原因127

二、隐名股东资格确认的法律依据128

三、银行在隐名股东问题上的风险控制130

参考案例：股东资格确认纠纷案131

资产保全篇139

专题十五：时效制度的把握和运用139

一、银行业务中时效制度风险种类139

二、银行应对时效风险的措施141

参考案例：运用时效制度保全银行债权案144

专题十六：合同履行中的“急刹车”——简析预期违约制度的运用149

一、预期违约的概念与特征149

二、《合同法》中关于预期违约制度的规定151

三、运用预期违约制度应关注的事项153

参考案例：预期违约合同纠纷案154

专题十七：“越俎代庖”——简析代位权运用的法律技巧157

一、债权人代位权的概念和特点157

二、代位权行使的条件158

三、代位权行使的效力159

四、代位权行使时应注意的事项160

参考案例：某银行诉王某、第三人某集团公司代位权纠纷案161

专题十八：“零和游戏”——简析抵销权运用的法律技巧166

一、银行抵销权的概念166

二、银行抵销权适用的条件167

三、银行抵销权的行使要点168

参考案例1：银行不当行使抵销权纠纷案170

参考案例2：执行程序中行使抵销权案172

专题十九：“恢复原状”——简析撤销权运用的法律技巧173

一、撤销权的概念和特点173

二、撤销权的成立条件174

三、撤销权行使时应注意的事项175

参考案例1：债务人恶意转让财产，债权人行使撤销权案176

参考案例2：债务人恶意逃避债务，债权人行使撤销权案177

专题二十：消费信贷案件代理“金手指”182

一、业主与房地产开发商发生房屋买卖合同纠纷时银行可否解除借款合同182

二、不良开发商“一楼二卖”导致银行贷款损失案184

三、对房屋预售款银行应如何监管185

四、业主因暂时资金周转困难逾期还款案187

五、贷款用途不真实对贷款合同效力的影响189

六、借款人死亡后银行债权如何行使190

前瞻篇195

专题二十一：《公司法》的修订与银行授信风险防范探索195

一、注册资本下调对银行授信的影响195

二、公司转投资对银行授信的影响197

三、银行审查公司担保特别是为股东担保时应注意的事项198

四、运用公司法人人格否认制度维护银行债权201

五、其他有关债权人及股东保护202

专题二十二：新《企业破产法》与银行债权的保全策略206

一、破产资格——“一视同仁”适用于所有企业法人206

二、破产原因——适用客观同一标准207

三、破产申请——及时行使对债务人的破产请求权209

四、债权申报——莫坐失良机209

五、债权人会议——充分行使债权银行的权利210

六、破产管理人——强化对破产管理人的“管理”211

七、重整制度——使濒临破产的债务人“起死回生”213

八、破产财产——关注破产财产分配顺序的变化214

九、破产欺诈——善于识破“假破产、真逃债”的伎俩215

十、破产责任——强化经营管理人员的责任216

专题二十三：聚焦《物权法》担保物权制度对银行债权的保护218

一、《物权法》根据抵押物是不动产或动产的不同而对抵押权的效力区分为登记生效、登记对抗等形式218

二、《物权法》对“人保”和“物保”并存时的处理有重大突破220

三、《物权法》进一步扩大了抵押物、质物的范围220

四、《物权法》增加了最高额质权和类似浮动抵押等两项新型担保物权种类221

五、《物权法》明确当事人可以约定抵押权的单独转让或作为其他债权的担保222

六、《物权法》明确了抵押权的实现不得损害其他债权人利益的原则222

七、《物权法》规定了抵押权的诉讼时效与主债权的诉讼时效相一致223

八、《物权法》系统规定了最高额抵押权人的债权确定情形223

九、《物权法》改变了股权出质的程序224

专题二十四：商业银行无形资产的增值与法律保护对策226

一、商业银行无形资产的主要特征227

二、当前我国银行无形资产面临的主要问题229

三、未雨绸缪的主要措施232

专题二十五：金融创新与依法合规漫谈234

一、法律与创新的矛盾古已有之234

二、金融创新的由来235

三、金融创新主要产生于英美的缘由236

四、我国金融创新的特点237

五、银行进行金融创新的要务238

专题二十六：美国金融监管模式对银行合规管理的启示240

一、美国金融监管的发展特点240

二、严格的检查制度与明确的“好银行”标准为银行合规经营提供了规范的模式及外在压力245

三、金融监管引导银行在合规管理上应扎根于银行业务，并与建立良好公司治理机制、风险管理模式相结合247

四、客户关系的管理也是合规管理的一个重要方面248

参考文献251