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上篇 上年法制述评3

第一章 银行业法律法规述评3

一、银行业法律法规概览3

（一）稳步推进存款保险立法工作3

（二）出台不动产登记统一登记规则4

（三）实施注册资本登记制度改革4

（四）建立企业信息公示制度5

（五）加强地方政府性债务管理5

（六）改善企业境外投资管理6

（七）推动自贸试验区法制建设6

二、重要法律法规述评7

（一）行政法规和国务院规范性文件7

《存款保险条例（征求意见稿）》7

《不动产登记暂行条例》10

《注册资本登记制度改革方案》13

《企业信息公示暂行条例》18

《关于加强地方政府性债务管理的意见》22

（二）国务院部门规章和规范性文件25

《境外投资项目核准和备案管理办法》和《境外投资管理办法》25

《关于推广运用政府和社会资本合作模式有关问题的通知》30

（三）地方性法规33

《中国（上海）自由贸易试验区条例》33

三、2015年展望38

（一）颁布实施《存款保险条例》38

（二）研究修改《商业银行法》39

（三）继续推进《土地管理法》修订工作39

（四）加快银行业金融机构市场退出立法40

（五）完善政府性债务管理配套法规40

第二章 银行业监管规章述评42

一、银行业监管规章概览42

（一）强化银行内部控制与风险管理42

（二）规范金融机构行政许可事项43

（三）推动同业业务健康发展44

（四）加强金融消费者保护44

（五）完善理财业务与保理业务规则45

（六）健全业务合作管理制度46

（七）放松外汇管理监管要求47

二、重要监管规章述评48

（一）内部控制与风险管理48

《商业银行内部控制指引的通知》48

《商业银行流动性风险管理办法（试行）》51

（二）行政许可54

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》54

《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》57

（三）同业业务60

《关于规范金融机构同业业务的通知》、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》60

（四）金融消费者权益保护66

《商业银行服务价格管理办法》66

《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法》69

（五）理财业务与保理业务72

《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》72

《私募投资基金监督管理暂行办法》76

《商业银行保理业务管理暂行办法》81

（六）业务合作管理86

《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》86

《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》91

《关于规范保险资产托管业务的通知》94

《公开募集证券投资基金运作管理办法》99

（七）外汇管理103

《银行办理结售汇业务管理办法》103

《跨境担保外汇管理规定》106

《银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定》112

《外债转贷款外汇管理规定》115

（八）涉恐资产冻结117

《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》117

三、2015年展望121

（一）加强存款保险条例配套制度建设121

（二）建立健全互联网金融监管机制122

（三）进一步提升金融服务小微企业能力123

（四）继续推进人民币国际化进程123

（五）进一步加强国际监管协调123

第三章 相关司法解释与典型案例述评125

一、最高人民法院司法解释述评125

（一）《最高人民法院关于修改关于适用〈中华人民共和国公司法〉若干问题的规定的决定》（法释〔2014〕2号）126

（二）《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（法释〔2014〕3号）134

（三）《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（法释〔2014〕8号）141

（四）《最高人民法院关于审理利用信息网络侵害人身权益民事纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2014〕11号）143

二、典型案例述评148

（一）建设工程价款优先受偿权纠纷案148

（二）保函欺诈纠纷案153

（三）第三方支付纠纷案160

（四）保兑仓融资纠纷案166

（五）刑民交叉借款纠纷案170

（六）未成年人财产抵押纠纷案175

（七）商品融资质押监管纠纷案180

（八）协助执行纠纷案188

三、2015年展望192

第四章 国际银行业法制发展述评195

一、有关国际组织、国家和地区金融法规文件述评195

（一）国际金融监管与金融改革195

欧盟金融监管195

国际存款保险机构协会（IADI）修订《有效存款保险体系核心原则》及其评估标准200

巴塞尔委员会《关于监管联席会运作若干原则》202

英格兰银行《关于英国金融业结构性改革方案》204

英国审慎监管局颁布《关于外资银行分行监管政策指引》208

瑞士联邦《金融市场基础设施法》212

金融稳定理事会《关于非集中清算证券融资交易估值折扣监管框架》214

（二）银行公司治理218

金融稳定理事会《关于金融机构风险文化监管指引》218

巴塞尔委员会拟再次修订《银行公司治理准则》221

巴塞尔委员会正式发布《银行外部审计监管指引》224

（三）银行风险管理226

美国货币监理署（OCC）《关于提升大型银行风险管理指引》226

印度储备银行《银行内部交易风险管理指引》229

（四）银行业务监管230

欧盟《关于住房抵押贷款合同指令》230

欧盟《支付账户服务监管指令》234

国际证监会组织（IOSCO）拟修订CIS资产托管原则238

（五）金融衍生品市场监管241

美国关于《多德—弗兰克法案》衍生品交易监管的后续立法241

欧盟《欧盟市场基础设施监管条例（EMIR）》后续立法243

（六）网络金融监管动态245

英国金融行为监管局《关于网络众筹和通过其他方式发行不易变现证券的监管规则》245

英国金融行为监管局《关于通过社交媒体销售金融产品监管指引》248

美国联邦金融机构检查委员会发布《社交媒体背景下消费者合规风险管理指南》250

（七）金融消费者保护252

欧洲银行业管理局与欧洲证券和市场管理局联合发布《证券业和银行业消费者投诉处理共同指南》252

美国金融消费者保护署发布跨境汇款规则修订版253

英国金融行为监管局发布《信贷经纪及收费监管规定》254

美国银行因违规销售住房抵押证券承担166.5亿美元和解赔偿金256

美国银行同意支付7.47亿美元与金融消费者保护署就信用卡违法行为达成和解259

（八）反洗钱风险管理261

巴塞尔委员会《关于洗钱及涉恐融资风险管理指引》261

美国司法部处罚法国巴黎银行事件265

（九）其他268

经合组织《金融账户信息自动交换标准》268

美国货币市场基金改革271

巴克莱银行因操纵黄金定价被英国金融行为监管局处罚274

美国纽约州上诉法院裁定限制冻结外国银行客户资产276

二、国际银行业法制发展的启示278

（一）改进我国银行监管278

（二）稳步推进我国存款保险制度281

（三）改善银行公司治理与风险管控285

（四）扎实做好金融消费者权益保护工作287

（五）建立和完善网络金融监管框架290

（六）健全金融机构反洗钱工作机制292

（七）加强税收信息自动交换国际合作294

（八）推进我国货币市场基金改革295

下篇 法律问题探讨299

第五章 银行业法制学术研究综述299

一、金融与银行法宏观研究299

（一）金融与银行法理论299

（二）金融与银行法制发展300

二、金融与银行监管法律问题304

（一）国际金融监管304

（二）我国金融与银行监管305

（三）系统重要性金融机构监管307

（四）影子银行监管308

（五）互联网金融监管310

三、金融消费者保护312

（一）一般性研究312

（二）域外立法及启示314

（三）消费者权利315

（四）业务视角317

四、银行经营法律问题318

（一）担保问题318

（二）票据业务323

（三）其他业务325

五、回顾与展望326

（一）2014年回顾326

（二）2015年展望327

第六章 银行业务法律问题专论329

互联网金融监管的原则：探索新金融监管范式329

国际金融“软法”获得遵守的动因分析341

银行理财业务法律问题研究356

实现担保物权制度：依法加快清收银行不良资产新途径374

场外金融衍生交易中央对手方法律性质解析382

商业银行互联网金融创新发展综述及法律风险分析394

浅谈新《消费者权益保护法》的理解与应用410

商业银行应收账款融资法律风险及防范措施418

前海跨境融资租赁创新及商业银行的应对策略428

后记440