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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的演变与功能1

一、商业银行的起源与演变1

二、商业银行的类型3

三、商业银行的特征5

四、商业银行的功能7

第二节 商业银行的货币扩张收缩机制9

一、原始存款与货币供应量10

二、派生存款与货币的扩张收缩机制11

一、资产负债表16

第三节 商业银行财务报表及其主要业务16

二、损益计算书20

三、商业银行的表内主要业务与表外业务22

第四节 我国商业银行的现状26

一、改革开放时期“商业银行”目标的提出26

二、我国商业银行发展现状27

三、我国商业银行的发展模式29

第二章 商业银行生存发展的外部环境32

第一节 社会经济环境32

一、商业银行生存和发展的基本条件33

二、商业银行经营的宏观环境34

三、商业银行经营的微观环境36

一、中央银行与商业银行的关系39

第二节 金融环境39

二、商业银行的同业竟争与合作42

三、商业银行与金融市场45

第三节 法律环境48

一、对商业银行立法监督的必要性48

二、涉及商业银行的重大法规及其主要内容50

三、商业银行经营管理的法律约束52

第一节 商业银行的组织结构56

一、商业银行的产权结构类型56

第三章 商业银行的组织结构与经营机制56

二、我国银行业的产权结构58

三、商业银行的外部组织形式59

四、商业银行的内部组织管理结构63

五、构建组织控制系统应遵循的原则69

第二节 商业银行的组建、扩展、解散75

一、组建程序：发起、审批、开业75

二、商业银行的扩展、扩散与兼并78

三、破产与解散80

第三节 商业银行的经营机制82

一、商业的经营机制概述82

二、商业银行经营的动力机制83

三、商业银行的经营的约束机制86

四、商业银行的经营原则90

五、商业银行的组织控制与经营控制92

六、商业银行的经营预测与决策94

第四章 商业银行资本与负债104

第一节 商业银行资本104

一、银行资本的构成与筹集104

二、资本的作用与适度需要量的确定113

第二节 存款业务125

一、商业银行存款的种类125

二、影响存款增长的因素和吸收存款措施130

三、存款成本分折135

四、存款保险制度评价141

第三节 其它负债143

一、同业拆借款144

二、中央银行借款与再贴现144

三、转贴现和转抵押借款145

四、发行债券和票据145

五、同外金融市场借款145

第五章 资产业务——贷款管理147

第一节 贷款种类与结构147

一、工商贷款148

二、不动产贷款152

三、消费贷款156

四、其它贷款158

第二节 贷款政策与内部规范159

一、贷款资产经营基本政策要点160

二、贷款质量控制机构164

三、放款操作的指导性原则和程序规范166

第三节 贷款检查与有问题贷款管理170

一、贷款检查170

二、有问题贷款的早期预警信号171

三、有问题贷款的处理程序173

一、贷款风险的种类及来源175

第四节 信用分折与贷款评估175

二、信用因素与“五C”分折法176

三、企业信用分折与贷款评估178

第五节 贷款定价方法184

一、有关贷款利率的基本概念184

二、目标价格与保本定价法187

三、客户盈利性分折189

第六章 资产业务——证券投资194

第一节 商业银行证券投资业务概述194

一、商业银行证券投资的特点和目的194

二、证券投资的种类197

一、证券投资风险的种类203

第二节 证券投资风险203

二、计量证券投资风险的方法204

三、证券投资风险的防范206

第三节 证券投资经营208

一、银行证券投资的经营要求208

二、证券投资收益的计算211

三、证券头寸的保持方法218

四、证券交易方式222

第七章 表外业务228

第一节 表外业务概述228

一、结算工具231

第二节 结算业务231

二、结算方式232

第三节 信托业务235

一、信托的概念235

二、信托业务的种类237

三、信托业务的特点239

四、商业银行的信托业务240

五、信托业务的管理245

六、委托业务248

第四节 租赁业务250

一、租赁的性质与特点250

二、租赁形式251

三、商业银行的租赁业务253

第五节 代理业务259

一、代理中央银行业务259

二、代理其它金融企业业务261

三、代理企业发行债券或股票261

四、代客保管与保险箱出租262

五、代理融通业务263

六、代理其它业务264

第六节 其他表外业务266

一、担保业务266

三、咨询业务269

二、贷款承诺269

四、企业顾问271

第八章 国际银行业务272

第一节 国际金融业务272

一、国际金融市场概述272

二、国际货币市场273

三、国际资本市场275

四、国际外汇市场276

第二节 外汇买卖业务277

一、外汇买卖与外汇风险277

二、外汇交易员与外汇买卖操作282

四、我国外汇管理及汇率并轨改革284

三、我国银行办理外汇买卖业务的做法284

第三节 外汇存贷业务289

一、外汇存款业务290

二、外汇贷款业务292

三、外汇贷款的申请、审批293

第四节 国际结算业务294

一、国际结算方式294

二、国际贸易结算的新发展301

三、国际非贸易结算业务304

第五节 国际借贷305

一、国际贸易融资305

二、国际商业银行贷款306

三、国际金融机构贷款307

四、在国际金融市场发行债券，股票筹资308

第六节 国际金融期货309

一、利率期货309

二、外汇期货312

第九章 资产负债管理314

第一节 资产负债管理的理论与原则314

一、资产管理理论314

二、负债管理理论316

三、资产负债联合管理理论317

四、资产负债管理原则318

一、资金集散法（资金池法）322

第二节 资产负债管理方法322

二、资产分配法（资金转控法）323

三、职能成本分折法325

四、数学模型法327

五、差额管理方法328

第三节 流动性与资金头寸管理335

一、流动性均衡分折335

二、流动性需要量的预测338

三、流动性管理技巧342

四、头寸管理345

一、资产负债管理的三区段法352

第四节 资产负债管理向经营目标的推进352

二、自有资本报酬率和资产报酬率指标分解355

第十章 现代商业银行的金融创新与借鉴358

第一节 商业银行的金融创新及其评价358

一、金融创新的概念358

二、商业银行创新的背景360

三、商业银行创新的主要内容363

四、商业银行创新的评价369

第二节 商业银行金融创新的启示与借鉴373

一、商业银行金融创新的启示373

二、发展我国商业银行的思考376