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第1章　风险与保险1

1.1　风险及其分类2

1.1.1　风险的概念及特征2

1.1.2　风险的分类5

1.2　风险管理与保险8

1.2.1　风险管理的概念8

1.2.2　风险管理的基本程序8

1.2.3　风险处理方式及其比较10

1.2.4　保险与风险管理的关系12

1.3　可保风险13

1.3.1　可保风险的概念13

1.3.2　可保风险的条件13

案例应用分析15

本章小结16

本章习题18

第2章　保险的起源与发展20

2.1 古代保险思想的产生21

2.1.1　我国古代保险思想与救济制度21

2.1.2　外国古代的保险思想和原始形态保险22

2.2　海上保险的起源与发展23

2.2.1　英国海上保险的萌芽24

2.2.2　船舶与货物抵押借款是海上保险的雏形25

2.2.3　意大利是近代海上保险的发源地26

2.2.4　英国海上保险的发展27

2.2.5　其他国家海上保险的发展28

2.3　其他保险的产生与发展28

2.3.1　火灾保险的兴起28

2.3.2　人寿保险的产生29

2.3.3　责任保险的起源30

2.3.4　保证保险的开展30

2.4　世界保险业发展的特点与趋势30

2.4.1 世界保险业发展的特点30

2.4.2　世界保险业发展的趋势32

本章小结36

本章习题37

第3章　我国保险业发展简史39

3.1 旧中国的保险业40

3.1.1 民族保险业的创立40

3.1.2　民族保险业的发展42

3.2　新中国保险业的创立与中断45

3.2.1　新中国保险业的创立45

3.2.2　国内保险业务的中断46

3.3　我国现代保险业的发展46

3.3.1 我国保险业的拨乱反正46

3.3.2 现代保险业的迅速发展47

本章小结49

本章习题50

第4章　保险性质与功能52

4.1　保险性质53

4.1.1　保险性质的评价53

4.1.2　保险的概念57

4.2　保险功能58

4.2.1　保险在微观经济中的作用58

4.2.2　保险在宏观经济中的作用60

本章小结61

本章习题64

第5章　保险合同66

5.1　保险合同的概述67

5.1.1　保险合同的概念及其法律特征67

5.1.2　保险合同的分类69

5.2　保险合同的要素71

5.2.1　保险合同的主体72

5.2.2　保险合同的客体75

5.2.3　保险合同的内容77

5.3　保险合同的订立与履行82

5.3.1　保险合同的订立82

5.3.2　保险合同的履行84

5.4　保险合同的变更与终止89

5.4.1　保险合同的变更89

5.4.2　保险合同的终止92

5.5　保险合同的争议处理94

5.5.1　保险合同的解释95

5.5.2　保险合同争议的解决方式96

案例应用分析97

本章小结98

本章习题100

第6章　保险的基本原则104

6.1　保险利益原则105

6.1.1　保险利益与保险利益原则的含义105

6.1.2 坚持保险利益原则的意义106

6.1.3　各类保险的保险利益107

6.1.4　保险实践中保险利益的不同时效110

6.2　最大诚信原则111

6.2.1　最大诚信原则的含义111

6.2.2　最大诚信原则的主要内容112

6.2.3　违反最大诚信原则的法律后果115

6.3　近因原则118

6.3.1　近因原则的概念118

6.3.2　近因原则的运用119

6.4　损失补偿原则121

6.4.1　损失补偿原则的含义121

6.4.2　损失补偿原则的内容121

6.4.3　损失补偿的计算方式123

6.5　代位追偿原则125

6.5.1　代位追偿原则的含义125

6.5.2　代位追偿原则的意义125

6.5.3　代位追偿原则的主要内容126

6.6　重复保险分摊原则129

6.6.1　重复保险与重复保险分摊原则的含义129

6.6.2　重复保险的分摊方式130

案例应用分析132

本章小结133

本章习题134

第7章　财产保险137

7.1　财产保险概述138

7.1.1　财产保险的概念138

7.1.2　财产保险的种类138

7.1.3　财产保险的重要事项139

7.2　火灾保险141

7.2.1 火灾保险及其基本特点141

7.2.2　团体火灾保险的概念142

7.2.3 团体火灾保险的基本内容142

7.2.4　团体火灾保险险种145

7.3　利润损失保险146

7.3.1　利润损失保险的保险责任146

7.3.2　利润损失保险的赔偿期限146

7.3.3　利润损失保险的保险金额147

7.3.4　利润损失保险的赔偿计算147

7.3.5　利润损失保险的除外责任147

7.4　工程保险148

7.4.1 工程保险的主要内容148

7.4.2　工程保险的保险金额及赔偿限额149

7.4.3　工程保险的保险期限及赔偿处理149

7.4.4　建工险与安工险的区别149

7.5　家庭财产保险156

7.5.1　家庭财产保险的主要内容156

7.5.2　家庭财产保险的两种保险160

7.5.3　新型的家庭财产保险161

7.6　机器损坏保险162

7.6.1 机器损坏保险的主要内容162

7.6.2　机器损坏保险的保险金额及赔偿处理164

7.7　机动车辆保险165

7.7.1　机动车辆保险的主要内容165

7.7.2　机动车辆保险的保险金额和赔偿限额165

7.7.3　机动车辆保险的赔偿处理166

7.7.4　机动车辆保险的其他重要内容168

案例应用分析173

本章小结178

本章习题179

第8章　责任保险和信用保证保险182

8.1　责任保险183

8.1.1　责任保险的含义与特征183

8.1.2　责任保险的基本内容184

8.1.3　责任保险的种类186

8.2　信用保证保险194

8.2.1　信用保证保险的含义194

8.2.2　信用保证保险所承保的风险195

8.2.3　信用保证保险的基本特征195

8.2.4　信用保证保险的业务种类196

案例应用分析198

本章小结199

本章习题204

第9章　人身保险205

9.1　人身保险概述206

9.1.1　人身保险的概念及特征206

9.1.2　人身保险的分类208

9.2　人寿保险208

9.2.1　人寿保险的特点209

9.2.2　人寿保险的主要类型211

9.3　意外伤害保险218

9.3.1　意外伤害保险的概念218

9.3.2　意外伤害保险的种类219

9.3.3　意外伤害保险的基本内容222

9.4　健康保险224

9.4.1　健康保险概述225

9.4.2　健康保险的种类226

9.4.3　健康保险的常用条款228

9.5　团体保险229

9.5.1　团体保险概述229

9.5.2　团体人寿保险230

9.5.3　团体意外伤害保险230

9.5.4　团体健康保险231

案例应用分析231

本章小结233

本章习题234

第10章　社会保险237

10.1　社会保险的概述238

10.1.1　社会保险的概念和特征238

10.1.2　社会保险与商业保险的区别239

10.1.3　社会保险的主要模式239

10.1.4　社会保险的功能241

10.2　社会保险的基本制度242

10.2.1　社会保险主体242

10.2.2　社会保险结构243

10.2.3　社会保险待遇享受要件244

10.2.4　社会保险基金245

10.3　社会保险的具体制度250

10.3.1　养老保险250

10.3.2　工伤保险253

10.3.3　医疗保险256

10.3.4　失业保险257

10.3.5　生育保险259

10.3.6　死亡保险260

案例应用分析261

本章小结261

本章习题264

第11章　再保险266

11.1　再保险概述267

11.1.1　再保险的概念267

11.1.2　再保险的职能270

11.1.3　再保险的作用270

11.2　再保险的形式与种类272

11.2.1　再保险的形式272

11.2.2　再保险的种类274

11.3　再保险市场280

11.3.1 再保险市场的特点280

11.3.2　再保险市场的组织形式281

11.3.3　世界主要的再保险市场283

11.3.4　我国再保险市场285

案例应用分析288

本章小结289

本章习题291

第12章　保险经营292

12.1　保险经营概述293

12.1.1　保险经营的特征293

12.1.2　保险经营的理念与目标294

12.2　保险营销297

12.2.1　保险营销的概述298

12.2.2　保险营销的策略299

12.2.3　保险营销渠道的选择304

12.3　保险经营的原则308

12.3.1　保险经营的基本原则308

12.3.2　保险经营的特殊原则309

12.4　保险经营的环节310

12.4.1　保险承保310

12.4.2　保险防灾312

12.4.3　保险理赔314

12.5　保险投资317

12.5.1　保险投资的含义317

12.5.2　保险投资的必要性317

12.5.3　保险投资的原则318

12.5.4　保险投资的形式与结构319

12.6　保险经营效益321

12.6.1　保险经营效益概述321

12.6.2　保险经营效益评价指标322

12.6.3　提高保险经营效益的途径324

案例应用分析325

本章小结326

本章习题328

第13章　保险精算330

13.1　保险精算的概述331

13.1.1　保险精算的产生和发展331

13.1.2　保险精算的基本原理332

13.1.3　保险精算的主要内容333

13.2　寿险精算334

13.2.1　寿命分布与生命表334

13.2.2　利息和确定年金的计算336

13.2.3　人寿保险保费的计算原理338

13.2.4　责任准备金及其计算339

13.3　非寿险精算340

13.3.1　保险费率的厘定341

13.3.2　责任准备金的计算343

13.3.3　对“大数”的测定346

13.3.4 自留额与分保额的确定346

案例应用分析349

本章小结350

本章习题352

第14章　保险基金355

14.1　保险基金建立的理论依据356

14.1.1　保险基金的定义356

14.1.2　建立保险基金的理论依据356

14.2　保险基金的主要形式358

14.2.1 集中的国家后备基金358

14.2.2　专业保险基金358

14.2.3　社会保障基金359

14.2.4 自保形式的保险基金360

14.3　保险基金运动规律361

14.3.1　保险基金的自身运动规律361

14.3.2　保险基金的外部运动规律362

案例应用分析362

本章小结364

本章习题365

第15章　保险市场及其监管367

15.1　保险市场的概述368

15.1.1　保险市场的概念368

15.1.2　保险市场的特征368

15.1.3　保险市场的要素369

15.1.4　保险市场的模式370

15.1.5　保险市场的机制371

15.1.6　衡量保险市场发展程度的指标373

15.2　保险市场的组织形式373

15.2.1　保险市场的一般组织形式373

15.2.2　几种典型的保险市场组织形式376

15.2.3　我国现行的保险组织形式380

15.3　保险市场的供给与需求380

15.3.1　保险市场供给分析380

15.3.2　保险市场需求分析383

15.3.3　保险市场供求平衡分析386

15.4　保险市场的监管387

15.4.1　保险市场监管概述387

15.4.2　保险市场的监管内容390

本章小结391

本章习题393

习题答案396

参考文献402