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第一章 保险合同纠纷案件概述1

第一节 保险与保险法1

一、保险法意义上保险的定义及评述1

二、现行保险法律制度概览5

第二节 保险法的功能及基本原则11

一、保险法的功能11

二、保险法的基本原则12

第三节 保险合同的种类21

一、财产保险合同与人身保险合同21

二、自愿保险合同与强制保险合同28

三、原保险合同与再保险合同28

四、定值保险合同与不定值保险合同29

五、单保险合同与复保险合同29

六、特定危险保险合同与一切危险保险合同30

第四节 保险合同纠纷案件概述30

一、保险合同纠纷案件的基本特点30

二、保险合同纠纷案件的主要类型32

三、保险合同纠纷案件的发展趋势32

【典型案例】33

还贷保证保险合同主体地位的确定——朴庆美、金恩志、金恩成诉某保险公司还贷保证保险合同纠纷案33

第二章 保险合同的主体及其诉讼地位37

第一节 保险合同法律关系的主体37

一、保险合同法律关系主体的类型37

二、人身保险合同的被保险人范围40

三、与保险合同主体相关的保险合同纠纷类型41

第二节 保险纠纷案件的请求权44

一、民事权利的分类及请求权44

二、保险法上的请求权46

第三节 保险合同主体的诉讼地位62

一、保险合同主体诉讼地位的概念及特征62

二、第三者责任保险合同中的索赔主体65

第三章 保险合同的解释67

第一节 保险合同解释概述67

一、保险合同需要解释的原因67

二、保险合同解释的主体70

三、保险合同解释的客体71

四、保险合同的解释标准73

第二节 保险合同解释的一般方法79

一、合同的阐释性解释方法79

二、合同的补充解释方法90

三、保险合同解释一般方法之间的适用位序93

第三节 保险合同的特殊解释原则——疑义利益解释原则93

一、概述93

二、疑义利益解释原则的法理基础94

三、疑义利益解释原则的适用前提96

四、我国审判实践中疑义利益解释原则的适用104

第四节 美国保险合同解释的特殊原则——合理期待原则106

一、合理期待原则概述106

二、合理期待原则的适用108

三、合理期待原则对于我国保险法的借鉴意义114

【典型案例】115

保险法上不利解释原则的适用——新东洋纸品（上海）有限公司诉中国太平洋财产保险股份有限公司上海市嘉定支公司等保险合同纠纷案115

第四章 保险人的明确说明义务121

第一节 保险人说明义务概述121

一、说明义务的定义121

二、说明义务的内容与特点122

三、我国保险法关于说明义务的立法变化和理论基础122

四、说明义务与告知义务的区别126

五、对明确说明义务的再思考126

第二节 保险人说明义务的范围131

一、保险合同条款的种类131

二、免除保险人责任条款的范围132

三、保险人说明义务的具体范围138

第三节 保险人明确说明义务的履行141

一、明确说明义务履行主体141

二、明确说明义务履行的方式145

三、明确说明义务履行的标准151

【典型案例】161

1.保险人未履行明确说明义务的认定——上海骏通运输服务有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司上海市川沙支公司财产保险合同纠纷案161

2.保险人履行明确说明义务的认定——徐某等诉美国友邦保险有限公司上海分公司人身保险合同纠纷案164

3.保险条款中约定的赔偿金计算方式不属于免除保险人责任的条款——原告上海乳品一厂分厂诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市嘉定支公司保险合同纠纷案166

4.保险条款中约定的赔偿金计算方式不属于免除保险人责任的条款——原告上海铭威国际货运代理有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市浦东支公司财产保险合同纠纷案169

5.系列交易中保险人说明义务的认定——原告中港集团上海港口工程装备有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市浦东支公司船舶保险合同赔偿纠纷案171

6.车损险中按事故责任比例赔付的条款属于免除保险人责任的条款——原告张某诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司周口中心支公司财产保险合同纠纷案175

7.保险人明确说明义务的免除或减轻——原告王某诉被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同纠纷案178

第五章 保险合同的如实告知义务181

第一节 如实告知义务制度的理论基础182

一、特定事实掌握于被保险人说182

二、危险估计之需说182

三、对价平衡说182

四、射幸契约说183

五、瑕疵担保说183

六、最大善意说183

七、意思合致说184

第二节 如实告知义务制度的概述184

一、如实告知义务的概念184

二、如实告知义务的构成要件185

三、违反告知义务的法律后果191

第三节 涉如实告知义务的疑难问题195

一、投保询问表中概括性条款的效力195

二、投保人不知道承保危险（疾病）已发生，能否以违反如实告知义务为由解除合同196

三、团体保险中的如实陈述义务196

四、体检程序的介入是否可减轻或免除投保人的如实告知义务197

五、合同复效时是否需履行如实告知义务198

六、年龄不实告知的处理198

【典型案例】199

保险人的体检不当然免除投保人的如实告知义务——原告杜懿静诉被告中国人寿保险股份有限公司上海市分公司人身保险合同纠纷案199

第六章 保险利益203

第一节 保险利益概述204

一、保险利益原则的定义及作用204

二、保险利益的定义205

三、保险利益的特性207

四、保险利益的主体与种类209

五、财产保险合同中保险利益与保险标的、保险价值的关系211

第二节 财产保险和人身保险的保险利益213

一、财产保险的保险利益213

二、人身保险的保险利益222

第三节 非保险标的物所有人投保的保险利益及相关合同效力问题（挂靠、租借）234

一、非保险标的物所有人基于债权所取得的保险利益235

二、非保险标的物所有人基于物权所享有的保险利益238

三、关于非保险标的物所有人就保险标的物所有权进行投保时的合同效力问题241

第七章 机动车保险纠纷案件的审理244

第一节 保险法基本原则在机动车保险纠纷案件中的体现244

一、最大诚信原则244

二、保险利益原则245

三、近因原则246

四、损失补偿原则247

第二节 机动车保险合同订立的若干问题248

一、订立过程中的要约和承诺248

二、机动车保险合同的成立要件248

三、先合同义务249

第三节 关于机动车保险合同的效力253

一、保险合同的成立、生效，保险期间、保险责任期间253

二、支付保费与合同效力的关系253

三、交付保单与合同效力的关系254

四、交付保险费和承担保险责任的关系255

五、保险业务员、保险代理人、经纪人对保险合同效力认定的影响255

六、保险人在核保过程中发生保险事故的问题259

第四节 审判中涉及机动车保险合同履行的若干问题260

一、交强险与商业第三者责任险260

二、机动车责任保险中的第三者问题263

三、商业三者险中的精神赔偿问题267

第五节 机动车保险合同纠纷中保险赔偿与事故责任的联系267

一、交强险中赔偿限额与精神损害抚慰金的关系269

二、仲裁或者诉讼费用、律师费用的承担270

三、机动车责任保险中受害方的机动车贬值损失的赔偿271

【典型案例】271

交强险与商业险并存时精神损害赔偿次序的选择问题——王某、某运输车队诉某保险公司保险合同纠纷案271

第六节 机动车保险纠纷中保险人的诉讼地位273

一、交强险保险人的诉讼地位273

二、商业三者险保险人的诉讼地位274

第七节 机动车所有权转让与保险合同权利义务的承担276

一、现行法律规定276

二、保险利益、保险标的两者的关系277

三、机动车转让的法律性质277

四、对新修订《保险法》第49条的理解278

五、机动车转让中保险合同涉及的债务承担279

六、机动车转让后保险人和被保险人解除权的行使279

七、机动车转让中的保险利益280

第八节 机动车保险纠纷中的弃权与失权280

一、弃权和禁止反言制度280

二、弃权和禁止反言制度在机动车保险中的适用281

第九节 机动车责任保险保险范围的规制283

一、民间借用机动车283

二、商业租赁机动车284

三、机动车挂靠经营284

【典型案例】285

无偿出借车辆后商业三者险的责任承担——郑某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案285

附录288

1.中华人民共和国保险法（2014.8.31修订）288

2.最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（2009.9.21）310

3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）（2013.5.31）311

4.最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复（1988.3.24）314

5.中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则（2004.5.13）314

6.机动车交通事故责任强制保险条例（2006.3.21）319

7.机动车交通事故责任强制保险条例（2012.12.17修订）325

8.保险代理机构管理规定（2004.12.1）331

9.保险营销员管理规定（2006.4.6）349

10.关于保证保险合同纠纷案的复函（1999.8.30）356

11.关于“车上责任保险条款”有关问题解释的复函（1999.6.14）357

12.关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复（1999.8.23）357

13.关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知（1999.12.15）358

14.《关于适用〈中华人民共和国保险法）若干问题的解释（一）》答记者问359

15.保险法2009年修订条文对照表（总则、保险合同部分）362

16.保险法2014年修订条文对照表（保险公司部分）379

17.上海市高级人民法院《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》（2010.9.19）379

18.《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》的理解与适用383

19.上海市高级人民法院《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》（2010.9.30）392

20.《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》的理解与适用396

21.上海市高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》（2010.12.17）407

22.《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》的理解与适用408

23.上海市高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（二）》（2012.1.31）422

24.《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（二）》的理解与适用424

25.2012年第一次高中院（上海市）金融审判联席会议纪要（节录）443

26.北京市高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）（2005.3.25）447

27.湖南省高级人民法院《关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件适用法律问题的指导意见》（2008.12.12）451

28.江西省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）》（2010.12.21）452

29.浙江省高级人民法院《关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》（2009.9.8）454

30.江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》459

31.广东省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》（2011.9.2）464

32.广东省高级人民法院民一庭《关于审理道路交通事故损害赔偿案件遇到的问题和对策（一）》（2010年）468

33.陕西省高级人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件若干问题的指导意见（试行）》470

34.四川省高级人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的规定》（2002.3.5）473

35.福建省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》483