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第一章 中小企业信贷的主体内涵1

第一节 中小企业信贷的主体1

一、中小企业2

二、信贷银行5

第二节 借款人的权利和义务8

一、借款人的资格9

二、借款人的权利11

三、借款人的义务12

四、借款人的限制13

第三节 贷款人的权利和义务15

一、贷款人的权利15

二、贷款人的义务17

三、贷款人的限制17

第二章 中小企业信贷的种类设置19

第一节 中小企业贷款的分类19

一、按照贷款品种分类19

二、按照贷款期限分类20

三、按照贷款方式分类21

第二节 担保贷款的法律规定22

一、保证的一般法律规定22

二、抵押的一般法律规定28

三、质押的一般法律规定32

第三节 中小企业贷款期限和利率35

一、贷款期限35

二、贷款利率37

三、贷款利息的计算和结息38

第三章 中小企业信贷的票据融资40

第一节 票据的一般法律规定40

一、票据的基本制度41

二、票据的操作规则43

第二节 商业汇票的承兑方法50

一、商业承兑汇票的承兑51

二、银行承兑汇票的承兑53

第三节 商业汇票的贴现方法57

一、贴现的业务程序58

二、贴现的业务管理58

三、贴现的业务核算61

第四章 中小企业信贷的程序管理63

第一节 信贷关系的建立63

一、申请建立信贷关系64

二、审批信贷关系建立66

第二节 贷款申请的发放67

一、信贷银行的贷前调查67

二、信贷银行的贷前审查71

三、中小企业贷款的发放72

第三节 贷款发放后的管理74

一、贷后管理的职责75

二、贷后检查的管理77

三、不良贷款的管理79

四、贷款利息的管理81

第五章 中小企业信贷的风险管理84

第一节 贷款风险的构成和度量84

一、贷款风险的主要来源85

二、贷款风险度的测算86

三、单笔贷款资产的风险度计算87

四、风险权重资产和全部贷款资产的风险度计算88

第二节 中小企业信用等级评定89

一、信用等级评定内容89

二、综合评分与评级92

三、信用等级的评定办法93

四、信用等级评定应注意的问题95

第三节 贷款的风险管理96

一、风险决策管理96

二、贷款投向管理97

三、信贷授信管理98

四、信贷授权管理99

五、贷款风险补偿机制99

第六章 中小企业信贷的财务分析101

第一节 财务分析的方法步骤101

一、财务分析的常用方法102

二、财务分析的一般步骤103

第二节 财务分析的指标评价104

一、偿债能力104

二、盈利能力107

三、营运能力109

第三节 报表的一般分析111

一、资产负债表的一般分析111

二、损益表的一般分析113

三、现金流量表的一般分析115

第七章 中小企业信贷的五级分类120

第一节 贷款五级分类的基本原理120

一、贷款分类的演变简介121

二、贷款五级的分类内涵122

三、贷款五级的分类标准125

第二节 贷款五级分类的过程128

一、五级分类程序129

二、实际分类过程129

第三节 贷款五级分类的确认132

一、五级分类的分析132

二、五级分类的确认136

第八章 中小企业信贷的障碍分析139

第一节 中小企业的障碍分析139

一、中小企业的结构特征140

二、中小企业的管理缺陷140

三、中小企业的竞争缺陷141

四、中小企业的成本缺陷142

第二节 信贷银行的障碍分析143

一、中小企业信贷的认识缺陷143

二、中小企业信贷的制度缺陷144

三、中小企业信贷的行为缺陷145

第三节 中介担保的障碍分析149

一、性质单一，难以适应发展149

二、规模偏小，担保能力有限150

三、机制缺失，运作不够规范150

第九章 中小企业信贷的有效需求153

第一节 信贷需求的静态差异153

一、经营的融资选择154

二、融资的经营需求154

三、融资的差异分析156

第二节 信贷需求的动态差异157

一、宏观调控对信贷的动态影响157

二、宏观调控对经营的动态影响158

第三节 信贷需求差异中的银企关系159

一、银企关系的一般表现159

二、银企关系的扭曲现状162

三、银企关系的缺陷原因164

第四节 建立有效信贷需求的差异性制度166

一、增强商业化信贷体制中的差异弹性167

二、增强集约化经营制度中的政策弹性167

三、增强程序化信贷操作中的职能弹性168

四、增强模式化信贷激励中的机制弹性169

第十章 中小企业信贷的平台建设171

第一节 构建积极的促进机制171

一、融资服务的模式定位171

二、融资服务的模式保证172

第二节 构造科学的运作平台173

一、资源整合平台的构建174

二、融资担保平台的构建175

三、融资中介平台的构建176

第三节 创新有效的融资品种177

一、立足本地融资177

二、开发异地融资177

三、支持民间借贷178

四、培植担保融资178

五、推动企业联保178

六、鼓励反担保179

第四节 完善优良的服务体系179

一、注重融资的研究服务179

二、提升管理的指导服务180

三、优化融资的金融服务180

四、促进融资的信息服务181

五、实施融资的正向激励182

第五节 服务平台建设个案182

一、注重服务平台的机制建设182

二、强化服务平台的基础建设183

三、疏通中小企业的融资渠道184

第十一章 中小企业信贷的信用建设185

第一节 中小企业信用档案建设185

一、信用档案的建设内容186

二、档案建设的政策依据187

三、信用档案的建设方法189

第二节 中小企业资信评估建设191

一、资信评估的意义191

二、资信评估的内容193

三、资信评估的政策194

第三节 金融信用工业园的建设194

一、金融信用工业园的建设意义195

二、金融信用工业园的建设内容196

三、金融信用工业园的建设步骤198

第十二章 中小企业信贷的财务规范202

第一节 中小企业财务的管理目标202

一、利润最大化和财务最优化的结合202

二、利润最大化和财务最优化的本质203

三、利润最大化和财务最优化的功能203

第二节 中小企业财务管理的制度文化204

一、财务管理制度文化的特征204

二、财务管理制度文化的作用205

三、财务管理制度文化的创新206

第三节 中小企业财务管理的缺陷206

一、财务管理的模式僵化207

二、会计管理的方式滞后207

三、成本管理的观念陈旧207

四、融资协调的能力低下208

五、投资管理的行为粗糙208

六、资金运营的机制缺失208

七、分配管理的行为扭曲209

八、财务会计的信息失真209

第四节 中小企业财务管理的规范209

一、规范企业财务制度210

二、规范企业财务管理212

三、规范企业财务行为213

第十三章 中小企业信贷的担保创新216

第一节 信用担保体系的模式探讨216

一、建立模式的不同观点216

二、世界各国的实践模式217

三、我国目前的模式选择219

第二节 信用担保体系的法律支持220

一、信用担保中的法律问题221

二、完善信用担保的法律规范222

第三节 担保体系的创新对策225

一、坚持三种模式建设225

二、三种模式建设重点226

第十四章 中小企业信贷的产品创新231

第一节 产品创新背景231

一、产品创新的政策推动231

二、产品创新的实际效果234

第二节 产品创新方式236

一、产品创新分类236

二、产品创新深化237

第三节 产品创新的风险防范238

一、产品创新中的操作缺陷238

二、会计风险的控制与防范240

第十五章 中小企业信贷的机制创新244

第一节 区域金融生态的改善244

一、融资环境改善的意义245

二、区域金融生态的障碍245

三、金融生态障碍的消除247

第二节 中小企业促进的政府重视250

一、国外中小企业促进的政府构架250

二、国外中小企业促进的政府支持251

三、我国中小企业促进的政府支持253

第三节 中小企业促进的信贷孵化255

一、孵化式融资的模式构架255

二、孵化式融资的模式运作257

三、孵化式融资的模式效应258

四、孵化式融资的实践启示260

主要参考书目262

后记263