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第1章 电子支付基础1

1.1 电子商务概述2

1.1.1 电子商务与电子交易2

1.1.2 电子商务的特点4

1.2 电子交易的内容与流程7

1.2.1　电子交易的内容8

1.2.2　电子交易过程与支持交易系统9

1.2.3 电子交易的基本业务流程11

1.3 电子银行系统14

1.3.1 电子银行概述14

1.3.2　电子银行的业务渠道15

1.3.3 电子银行业务系统18

1.3.4 电子银行综合业务服务系统19

1.4　传统支付与电子支付21

1.4.1　传统支付方式的演变21

1.4.2　电子支付的特征与类型24

1.4.3 电子商务、电子交易与电子支付的关系28

1.5 典型商业银行的电子支付服务29

1.5.1　浦发银行的多渠道电子商务应用29

1.5.2　建设银行的电子银行服务32

1.5.3 中国银行的电子钱包36

本章小结38

问题讨论38

习题38

第2章 电子货币41

2.1 电子货币概述42

2.1.1 电子货币的概念42

2.1.2　电子货币的分类44

2.1.3 电子货币与电子支付工具47

2.2 电子现金47

2.2.1　电子现金的特点48

2.2.2 电子现金的制作过程49

2.2.3　电子现金解决方案49

2.3 电子支票50

2.3.1　传统支票的运作过程50

2.3.2　电子支票的定义51

2.3.3 电子支票的特点51

2.4　银行卡53

2.4.1　银行卡的分类53

2.4.2　银行卡的功能55

2.4.3　银行卡的授权与清算56

2.4.4　银行卡支付的处理过程59

2.4.5　国内外的信用卡组织60

2.4.6　银行卡实例——招商银行“一卡通”63

2.5 电子钱包66

2.5.1 电子钱包的组成66

2.5.2 电子钱包的功能67

2.5.3 电子钱包的网上支付流程68

2.5.4　Mondex电子钱包69

本章小结70

问题讨论70

习题70

第3章 电子支付与清算体系73

3.1 电子支付系统及其发展74

3.1.1 电子支付系统的形成74

3.1.2　电子支付系统的发展74

3.2 电子支付系统的构成和基本模式75

3.2.1 电子支付系统的功能75

3.2.2 电子支付系统的基本构成76

3.2.3 电子支付的基本模式78

3.3 国内外电子支付应用系统80

3.3.1　电子汇兑系统80

3.3.2　封闭式网络转账结算82

3.3.3 互联网络开放式转账结算87

3.3.4　微支付系统89

3.4　支付与清算体系96

3.4 1　支付与支付清算96

3.4.2 中国电子支付模式及发展趋势97

3.4.3 中国的支付清算与结算体系99

本章小结104

问题讨论104

第4章 电子支付安全105

4.1 电子支付安全概述106

4.1.1 电子支付安全的意义106

4.1.2　电子支付面临的安全问题107

4.2 电子支付安全技术109

4.2.1　防火墙技术109

4.2.2　加密技术113

4.2.3　数字签名技术116

4.2.4　身份识别技术119

4.2.5　防病毒技术121

4.3 电子支付安全协议123

4.3.1 SSL协议123

4.3.2　SET协议127

4.3.3　其他安全协议130

4.4　电子交易安全认证133

4.4.1　身份认证概述133

4.4.2　认证体系134

4.4.3　数字证书136

4.4.4　认证机构140

本章小结143

问题讨论143

习题143

第5章 网络支付及其安全支付模式145

5.1　网络支付方式146

5.1.1 网络支付的概念与发展146

5.1.2 电子现金网上支付147

5.1.3　电子支票的网上支付151

5.2　移动支付156

5.2.1　移动支付概述157

5.2.2　国内外移动支付的发展160

5.2.3　Paybox的在线支付系统166

5.3 网络安全支付模式169

5.3.1　SSL安全支付模式169

5.3.2　SET安全支付模式173

5.3.3　基于PKI和SSL协议的安全支付模式176

5.3.4　移动支付的安全178

本章小结181

问题讨论181

第6章　第三方支付及其清算183

6.1　第三方支付的发展背景184

6.1.1　第三方支付的发展184

6.1.2　政策与法律环境186

6.2　第三方支付概述188

6.2.1 第三方支付的定义与特点188

6.2.2　第三方支付交易流程及作用190

6.2.3　第三方支付的分类191

6.2.4　第三方支付存在的意义与价值193

6.3　第三方平台支付结算模式194

6.3.1 第三方平台支付结算流程194

6.3.2　第三方平台支付结算模式的优缺点195

6.4　第三方平台支付清算中存在的问题196

6.4.1 第三方平台支付清算中存在的资金风险问题——在途资金问题197

6.4.2　第三方平台支付清算中存在的法律问题198

6.4.3　第三方平台支付清算中存在的身份认证及信用评价问题201

本章案例203

本章小结203

问题讨论204

习题204

第7章 网络银行及其支付服务207

7.1 网络银行概述208

7.1.1　网络银行的概念208

7.1.2　网络银行的产生和发展209

7.1.3　网络银行的建设213

7.1.4　网络银行的发展模式214

7.2　网络银行及其系统构成217

7.2.1 网络银行系统的特点217

7.2.2　网络银行的自助处理系统218

7.3 网络银行的基本业务224

7.3.1 网络银行的服务业务225

7.3.2　网络银行的个人业务226

7.3.3　企业网上银行产品228

7.3.4　银企互联产品229

7.4　网络银行与网上支付230

7.4.1 网上支付的特点230

7.4.2　网上支付的方式231

7.4.3　利用网络银行进行网上支付的流程233

7.4.4　典型的网上支付工具237

本章小结240

问题讨论241

习题241

第8章　银行的网上支付环境建设243

8.1 中国国家金融通信网244

8.1.1 中国国家金融通信网（CNFN）的模块式结构设计244

8.1.2 中国国家金融通信网（CNFN）的网络结构245

8.1.3　CNFN的3级节点的处理功能247

8.1.4　中国国家金融通信网（CNFN）的网络管理系统和灾难恢复247

8.1.5　中国国家金融通信网（CNFN）的网络应用服务248

8.2 中国金融认证中心248

8.2.1 中国金融认证中心概况248

8.2.2 中国金融认证中心的功能250

8.2.3　中国金融认证中心的组成251

8.2.4 中国金融认证中心的结构252

8.2.5 中国金融认证中心的数字证书254

8.2.6 中国金融认证中心的安全电子印章系统258

8.2.7 中国金融认证中心的时间戳服务260

8.2.8　中国金融认证中心的其他产品及业务261

8.2.9 中国金融认证中心的安全保障措施263

8.2.10 中国金融认证中心的成功应用案例264

8.3　国家征信体系267

8.3.1　征信及征信体系267

8.3.2　国外征信体系的三种模式268

8.3.3　我国征信体系建设的探索270

8.3.4　我国征信体系模式的思考273

8.3.5　我国征信体系建设现状274

8.3.6　我国征信体系在社会经济发展中的作用277

本章小结278

问题讨论279

习题279

第9章　银行的支付清算系统建设281

9.1 银行支付清算系统概述282

9.1.1 支付清算系统的发展历程282

9.1.2　银行支付清算系统回顾283

9.2　中国现代化支付系统288

9.2.1　我国现代化支付系统概况288

9.2.2　现代化支付系统的总体框架290

9.2.3　大额实时支付系统293

9.2.4　小额批量支付系统298

9.2.5　现代化支付系统的作用303

9.2.6 现代化支付系统的风险控制和安全管理305

9.3　全国支票影像交换系统307

9.3.1　全国支票影像交换系统概述307

9.3.2　支票影像交换系统的业务处理模式与规则309

9.3.3　支票影像交换系统的业务处理流程310

9.3.4　支票影像交换系统的后发优势314

9.3.5　支票影像交换系统存在的问题及解决方法315

9.4　银行卡与银行业行内支付系统318

9.4.1　银行卡支付系统318

9.4.2　银行业金融机构行内支付系统318

本章小结319

问题讨论320

习题320

第10章 电子支付的风险防范与法律环境建设321

10.1 电子支付风险概述322

10.1.1 电子支付风险的特征322

10.1.2　电子支付风险的类型322

10.2　电子支付的风险防范326

10.2.1 电子支付的风险管理过程326

10.2.2 电子支付的风险防范措施327

10.3 电子支付中的法律问题334

10.3.1 电子支付的立法概况335

10.3.2　我国金融法律法规的内容338

10.3.3 电子货币的法律问题340

10.3.4　网络银行的法律问题343

10.3.5　电子支票的法律问题346

10.3.6　认证机构的法律问题349

10.4 电子支付法律建设的缺陷与建议352

10.4.1 电子支付法律建设的缺陷352

10.4.2　电子支付法律建设的建议354

10.4.3 电子支付的监管与相关标准制定的建议356

本章小结358

问题讨论358

习题358

附录A　《中华人民共和国电子签名法》359

附录B　《电子支付指引（第一号）》365

附录C　《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》373

参考文献381