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第一章　导论：风险与保险1

第一节　风险的概念和种类1

一、风险的概念1

二、风险的种类和分类3

第二节　风险管理和风险价值6

一、风险管理的含义和意义6

二、风险成本8

三、风险价值和风险费用10

四、风险管理的一般步骤12

五、风险处理方式13

第三节　保险的性质和功能16

一、保险的概念和构成要素16

二、保险的性质17

三、保险同救济、储蓄、赌博、投机的性质区别19

四、保险的功能20

五、保险的统计学基础21

第四节　商业可保风险的必要条件22

一、商业保险的意义和局限22

二、商业可保风险的一般条件23

三、可保风险条件的特殊性25

本章小结26

复习思考题27

第二章　保险市场和保险经营28

第一节　保险市场的结构28

一、保险市场的组成要素28

二、保险市场的组织结构28

三、保险人类型29

四、保险中介组织34

第二节　保险市场的组织创新37

一、股份化和互助化并存38

二、银行保险一体化39

三、自保倾向的挑战45

四、保险交易方式的创新46

第三节　保险市场和产业的发展47

一、保险市场发展状况的衡量标准47

二、保险市场发展的社会和经济条件48

三、世界保险产业发展概况50

四、我国保险市场发展状况53

第四节　保险企业的经营57

一、保险企业的经营内容和收入来源57

二、保险企业的内部结构58

三、保险的理论分类59

四、保险经营的业务流程62

第五节　保险产品价格——保险费率65

一、保险费率的概念65

二、保险成本补偿的价格理论65

三、需求效用函数的价格理论68

本章小结72

复习思考题73

第三章　保险法律、合同与道德风险控制74

第一节　保险法律74

一、保险法的含义和构成74

二、我国保险立法的发展76

三、我国《保险法》的特征79

第二节　保险合同的特征和原则79

一、保险合同的概念和特征79

二、保险合同的原则82

第三节　保险合同的主体和客体90

一、保险合同的主体90

二、保险合同的客体93

第四节　保险合同的形式和要素94

一、保险合同的形式94

二、保险合同的标准化97

三、保险合同的构成要素98

四、保险合同的分类100

第五节　保险合同的订立、变更、终止和争议处理101

一、保险合同的订立101

二、保险合同的变更101

三、保险合同的终止102

四、保险合同的争议处理105

第六节　保险合同条款105

一、道德风险和逆向选择105

二、道德风险和逆向选择控制中的保险制度安排106

三、等级保费制度107

四、保险合同中的共同条款108

本章小结112

复习思考题113

第四章　财产保险原理115

第一节　财产保险概述115

一、财产保险的对象115

二、财产保险的种类115

三、财产保险的特征119

四、财产保险合同的构成要素120

第二节　保险价值和保险金额120

一、保险价值和保险金额的概念和意义120

二、保险价值的确定121

三、保险金额的确定122

第三节　财产保险费率123

一、财产保险费率的精算原理123

二、财产保险适用费率的确定方法128

第四节　财产保险的赔偿129

一、财产保险的理赔程序129

二、财产保险的赔偿方式131

第五节　财产保险责任准备金135

一、未到期责任准备金136

二、赔款准备金138

三、总准备金138

本章小结139

复习思考题140

第五章　财产保险险种142

第一节　火灾及其他灾害事故保险142

一、火灾保险142

二、企业财产保险145

三、家庭财产保险147

四、财产保险的附加险种148

第二节　运输保险149

一、国内货物运输保险149

二、汽车保险151

三、航空保险152

第三节　海上保险153

一、海上保险概述153

二、海上运输保险155

三、远洋船舶保险157

四、运费保险159

第四节　建筑工程保险159

一、工程保险概述159

二、建筑工程一切险160

三、安装工程一切险162

四、机器损害险162

第五节　责任保险163

一、责任保险概述163

二、责任保险的种类164

三、责任保险合同167

第六节　信用保证保险168

一、信用保证保险概述168

二、保证保险的种类169

三、信用保险的种类170

本章小结171

复习思考题172

第六章　人身保险173

第一节　人身保险概述173

一、人身危险和人身保险173

二、人身保险的特征174

三、人身保险的种类177

四、人身保险的发展178

第二节　人寿保险的种类180

一、寿险种类的理论分类180

二、普通寿险的基本形态183

三、投资型保险产品186

四、寿险合同条款192

第三节　人寿保险费197

一、寿险保险费概述197

二、生命表和生存死亡率200

三、贴现率和寿险保费204

四、寿险纯保费厘定原理205

第四节 寿险责任准备金和现金价值210

一、寿险责任准备金的成因210

二、理论责任准备金和实际责任准备金212

三、保单现金价值213

本章小结214

复习思考题216

第七章　健康和团体保险217

第一节　健康保险217

一、健康保险的含义和分类217

二、健康保险的共同条款218

三、健康保险合同的特征219

四、健康保险单的种类220

第二节　员工福利计划225

一、员工福利计划的含义和特征225

二、员工福利计划的发展条件226

三、员工福利计划的宏观管理原则228

第三节　团体保险229

一、团体保险的含义和特征229

二、团体保险合同的优点和局限性230

三、团体保险的发展状况231

四、团体保险的经营232

五、团体保险的主要种类233

本章小结238

复习思考题239

第八章　年金和退休基金240

第一节　寿险年金240

一、寿险年金概述240

二、寿险年金的种类242

三、年金价格和收益248

四、寿险年金业务的发展和意义251

第二节　投保型退休基金252

一、退休计划和退休基金的概念和构成252

二、退休基金发展的意义254

三、退休储蓄基金化的模式257

四、退休基金的种类258

五、投保型退休基金的经营261

六、政府对退休基金的管理264

七、退休基金市场的发展动向267

第三节　我国的企业年金268

一、我国的人口老化和养老保障制度268

二、我国的企业年金制度270

本章小结274

复习思考题275

第九章　再保险276

第一节　再保险的性质和功能276

一、再保险的含义和性质276

二、再保险的功能278

第二节　再保险业务281

一、自留限额及其意义281

二、再保险方式282

三、再保险费291

四、再保险合同的选择292

第三节　再保险市场293

一、再保险市场的组织形式293

二、再保险市场的发展状况295

三、我国的再保险299

本章小结305

复习思考题306

第十章　保险企业的财务稳定307

第一节　保险企业的资产负债表和损益表307

一、保险企业资产负债表的构成内容307

二、保险企业损益表的构成内容309

第二节　保险盈利312

一、保险盈利的特殊性312

二、保险盈利和责任准备金315

三、保险利源316

第三节　保单分红318

一、保单分红的概念和性质318

二、保单分红的意义和作用319

三、红利分配320

四、保险购买成本的比较方法——利率调整法321

第四节　保险企业的财务稳定概述323

一、保险企业财务稳定的判断指标323

二、保险企业财务状况分析案例326

三、保险企业财务稳定的途径330

第五节　保险企业的偿付能力及其监管331

一、偿付能力和监管体系331

二、保险保障基金337

本章小结342

复习思考题343

第十一章　保险投资344

第一节　保险投资的地位和意义344

一、保险投资的含义344

二、保险投资的地位345

三、保险投资的经济意义347

四、保险投资的发展条件351

第二节　保险投资战略和资产组合351

一、保险投资的资金来源351

二、保险投资目的的类型352

三、保险投资战略和原则352

四、保险投资资产的种类和组合354

第三节　保险投资的风险防范359

一、保险投资决策的制约因素359

二、投资风险的种类360

三、投资风险的防范机制361

第四节　我国的保险投资364

一、我国的保险投资制度建设364

二、我国保险投资的状况366

本章小结368

复习思考题368

参考文献369