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第0章 考纲分析与应试指南1

0.1 考试大纲专家解读1

0.1.1 考试简介1

0.1.2 考纲分析1

0.2 应试指南2

0.2.1 复习指导2

0.2.2 答题技巧3

第1章 个人贷款概述4

1.1 个人贷款的性质和发展4

1.1.1 个人贷款的概念和意义5

1.1.2 个人贷款的特征6

1.1.3 个人贷款的发展历程6

1.2 个人贷款产品的种类7

1.2.1 按产品用途分类8

1.2.2 按担保方式分类9

1.3 个人贷款产品的要素10

1.3.1 贷款对象10

1.3.2 贷款利率10

1.3.3 贷款期限11

1.3.4 还款方式11

1.3.5 担保方式12

1.3.6 贷款额度13

1.4 自测练习13

第2章 个人贷款营销16

2.1 个人贷款目标市场分析17

2.1.1 市场环境分析17

2.1.2 市场细分20

2.1.3 市场选择和定位21

2.2 个人贷款客户定位23

2.2.1 合作单位定位24

2.2.2 贷款客户定位24

2.3 个人贷款营销渠道24

2.3.1 合作机构营销25

2.3.2 网点机构营销25

2.3.3 电子银行营销26

2.4 个人贷款营销组织26

2.4.1 营销人员26

2.4.2 营销机构27

2.4.3 营销管理28

2.5 个人贷款营销方法29

2.5.1 品牌营销29

2.5.2 策略营销30

2.5.3 定向营销31

2.6 自测练习31

第3章 个人贷款管理35

3.1 个人贷款管理原则与贷款流程35

3.1.1 个人贷款管理原则36

3.1.2 贷款流程37

3.2 个人贷款业务风险管理45

3.2.1 信用风险识别与评估45

3.2.2 风险缓释与控制47

3.2.3 信用风险监控49

3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施50

3.3.1 借款人风险及控制措施50

3.3.2 抵押物风险及控制措施51

3.3.3 合作方风险及控制措施51

3.3.4 银行内部操作风险及管理措施51

3.4 自测练习52

第4章 个人住房贷款58

4.1 基础知识59

4.2 贷款流程61

4.2.1 受理与调查61

4.2.2 审查与审批63

4.2.3 签约与发放63

4.2.4 支付管理64

4.2.5 贷后管理64

4.3 风险管理66

4.3.1 合作机构管理66

4.3.2 操作风险管理68

4.3.3 信用风险管理71

4.4 公积金个人住房贷款72

4.4.1 基础知识73

4.4.2 贷款流程74

4.5 自测练习76

第5章 个人消费贷款82

5.1 个人汽车贷款83

5.1.1 基础知识83

5.1.2 贷款流程86

5.1.3 风险管理90

5.2 个人教育贷款93

5.2.1 基础知识93

5.2.2 贷款流程97

5.2.3 风险管理102

5.3 其他个人消费贷款104

5.3.1 个人住房装修贷款104

5.3.2 个人耐用消费品贷款105

5.3.3 个人旅游消费贷款105

5.3.4 个人医疗贷款106

5.4 自测练习107

第6章 个人经营性贷款114

6.1 个人商用房贷款114

6.1.1 基础知识115

6.1.2 贷款流程116

6.1.3 风险管理119

6.2 个人经营贷款123

6.2.1 基础知识123

6.2.2 贷款流程124

6.2.3 风险管理126

6.3 农户贷款127

6.3.1 基础知识128

6.3.2 贷款流程128

6.4 下岗失业人员小额担保贷款130

6.5 自测练习131

第7章 其他个人贷款135

7.1 个人抵押授信贷款135

7.1.1 基础知识135

7.1.2 操作流程138

7.2 个人质押贷款141

7.2.1 基础知识141

7.2.2 操作流程143

7.3 个人信用贷款145

7.3.1 基础知识145

7.3.2 操作流程146

7.4 自测练习147

第8章 个人征信系统151

8.1 概述151

8.1.1 个人征信系统的含义及内容152

8.1.2 个人征信系统的主要功能153

8.1.3 建立个人征信系统的意义153

8.1.4 个人征信立法状况154

8.2 个人征信系统的管理及应用155

8.2.1 个人征信系统信息来源155

8.2.2 个人征信系统录入流程155

8.2.3 个人征信查询系统157

8.2.4 个人征信系统管理模式158

8.2.5 异议处理159

8.3 自测练习162

附录 自测练习答案与解析167