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第1章 互联网金融概述1

1.1互联网金融的概念1

1.1.1互联网金融的含义1

1.1.2互联网金融的特征1

1.2互联网金融的模式2

1.2.1 P2P网络借贷3

1.2.2互联网众筹5

1.2.3第三方支付7

1.2.4互联网货币9

1.2.5大数据金融12

1.2.6信息化金融机构14

1.2.7移动互联网金融15

1.2.8互联网金融超市18

1.3互联网金融的发展19

1.3.1国外互联网金融的发展概况19

1.3.2我国互联网金融的发展概况22

第2章 互联网金融的治理框架与法律规制25

2.1我国互联网金融的治理框架25

2.1.1框架构成与治理原则25

2.1.2外部监管与治理27

2.1.3行业协会治理27

2.1.4互联网金融企业自我治理28

2.2互联网金融的法律风险29

2.2.1互联网金融法律风险的特征29

2.2.2互联网金融法律风险的类型30

2.2.3法律风险控制思考31

2.3互联网金融的法律规制32

2.3.1互联网金融监管方向愈加明确32

2.3.2监管原则体现“底线”与“红线”思维32

2.3.3与互联网金融有关的法律法规33

2.3.4三重法律责任：刑事责任、行政责任与民事责任39

第3章P2P网络借贷的法律问题与风险防范47

3.1 P2P网络借贷的发展概况49

3.1.1 P2P网络借贷行业规模与数量迅速增长49

3.1.2问题平台不断增加49

3.1.3担保平台占绝大多数49

3.1.4出现显著的“类证券化”趋势49

3.2 P2P网络借贷的法律风险与法制建设50

3.2.1 P2P网络借贷的法律关系与法律风险50

3.2.2 P2P网络借贷法制建设概况57

3.2.3 P2P网络借贷法制建设的不足59

3.3 P2P网络借贷的风险防范60

3.3.1 P2P网络借贷的相关风险60

3.3.2 P2P网络借贷政策立法的相关建议61

第4章 互联网众筹的法律问题与风险防范67

4.1互联网众筹概述68

4.1.1互联网众筹的分类69

4.1.2互联网众筹的特点69

4.2互联网众筹的基本法律关系和相关问题70

4.2.1互联网众筹的基本法律关系70

4.2.2互联网股权众筹的监管问题71

4.3互联网众筹的监管73

4.3.1国外互联网众筹的监管73

4.3.2我国互联网众筹的监管77

4.4互联网众筹的风险防范79

4.4.1互联网众筹的法律风险79

4.4.2互联网众筹的法律风险防范84

第5章 第三方支付的法律问题与风险防范85

5.1第三方支付概述85

5.1.1第三方支付的界定及作用85

5.1.2第三方支付的分类86

5.1.3第三方支付的发展现状86

5.2第三方支付的法律关系87

5.2.1第三方支付的法律关系主体87

5.2.2第三方支付中存在的法律关系88

5.3第三方支付的法律风险90

5.3.1主体资格与经营范围风险91

5.3.2沉淀资金带来的风险91

5.3.3非法交易活动风险92

5.3.4消费者权益受损风险93

5.4第三方支付的监管93

5.4.1我国第三方支付的监管现状93

5.4.2第三方支付法律风险监管方面存在的争议96

5.4.3思考与建议99

5.5典型案例分析——余额宝的法律风险分析100

5.5.1余额宝的推出和作用100

5.5.2余额宝的法律关系101

5.5.3余额宝的法律风险102

5.5.4余额宝的监管对策103

第6章 互联网货币的法律问题与风险防范107

6.1互联网货币的法律关系107

6.1.1互联网货币概述107

6.1.2互联网货币的主要法律关系111

6.2互联网货币的法律风险115

6.2.1互联网货币的“非法”风险115

6.2.2互联网货币的“安全”风险116

6.2.3互联网货币的“假币”风险117

6.2.4互联网货币的“失密”风险117

6.2.5互联网货币的“主体”风险118

6.2.6互联网货币的“贬值”风险119

6.2.7互联网货币的“洗钱”风险120

6.2.8互联网货币的“知情”风险120

6.3互联网货币的风险防范121

6.3.1政府层面：完善制度，加强监管121

6.3.2社会层面：多措并举，盯防结合123

6.3.3企业层面：遵规守矩，规范运营124

6.3.4消费者层面：安全第一，知防结合125

6.4案例分析126

6.4.1 “Q”币盗窃案126

6.4.2涉及游戏银子的民间借贷纠纷案128

6.4.3比特币风险提示案130

第7章 大数据金融的法律问题与风险防范133

7.1大数据金融的法律关系133

7.1.1大数据和大数据金融的概念133

7.1.2大数据金融法律关系分析135

7.2大数据金融的法律风险135

7.2.1大数据金融信息收集时的法律风险136

7.2.2大数据金融信息使用时的法律风险138

7.3大数据金融的法律风险防范140

7.3.1大数据金融法律风险防范的基本原则140

7.3.2大数据金融法律风险防范措施141

第8章 信息化金融机构的法律风险与监管145

8.1互联网银行145

8.1.1互联网银行概述145

8.1.2互联网银行的法律风险147

8.1.3互联网银行的监管148

8.2互联网保险149

8.2.1互联网保险概述149

8.2.2互联网保险的法律风险150

8.2.3互联网保险的监管152

8.3互联网证券154

8.3.1互联网证券概述154

8.3.2互联网证券的法律风险154

8.3.3互联网证券的监管156

8.4互联网信托158

8.4.1互联网信托概述158

8.4.2互联网信托的法律风险159

8.4.3互联网信托的监管161

第9章 移动互联网金融的法律问题与风险防范163

9.1移动互联网金融的法律关系163

9.1.1移动互联网金融概述163

9.1.2移动互联网金融模式164

9.1.3移动互联网金融的法律关系168

9.2移动互联网金融的法律风险171

9.2.1民事法律风险171

9.2.2刑事法律风险173

9.3移动互联网金融的风险防范174

第10章 互联网金融超市的法律问题与风险防范179

10.1互联网金融超市概述179

10.1.1互联网金融超市的概念179

10.1.2互联网金融超市的形成与发展179

10.2互联网金融超市的业务模式及法律关系分析181

10.2.1“百度”模式181

10.2.2“京东”模式185

10.2.3“淘宝”模式189

10.3互联网金融超市的法律风险192

10.3.1刑事法律风险192

10.3.2民事法律风险196

10.3.3行政法律风险198

10.4互联网金融超市的风险防范199

10.4.1合同风险控制199

10.4.2运营风险控制200

参考文献203