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目录1

前言1

序言1

第一篇　确立商业银行战略的必要性1

第1章　货币、银行与银行家1

1．导言1

2．过去20年里银行业的扩展性作用2

3．货币的概念及其在金融交易中的功能5

4．银行是追逐利润的服务性企业8

5．重新界定金融中介过程11

6．银行的规模是决定性因素吗14

7．银行作为转型的行业17

8．银行业充满乐趣19

第2章　零售银行业的战略目标23

1．导言23

2．主计划的五个主要组成部分25

3．金融战略与高科技支持的重要性29

4．何谓零售银行业革命？34

5．影响零售银行战略的基本顾客需求37

6．确立商业前景的重大战略和关键决策42

7．银行家信托公司如何制定战略规划：个案研究45

8．依靠股东改善银行的经营与形象48

第3章　由银行和非银行提供的金融服务52

1．导言52

2．不同种类的银行及其特殊使命53

3．法规、监管以及在银行战略中的发展经验58

4．失去管制保护伞的零售银行61

5．取消管制及金融业务全球化的影响63

6．我们能使商业银行业中现存的问题和机遇相当吗？68

7．非银行的银行的真正含义是什么？71

8．通用电气、通用汽车和西尔斯—罗布公司73

9．银行与非银行之间竞争的战略意义75

第4章　零售银行业的战略规划与服务质量78

1．导言78

2．战略与规划之间存在的密切联系79

3．通过质量圈关注银行业的服务质量83

4．新的零售产品、附加值及质量特征87

5．为弥补银行服务的质量漏洞而进行的部门做法91

6．利用质量圈缓解因缩减机构造成的问题93

7．通过严格的会计方法使员工兼备质量意识97

8．基础设施结构、质量标准及绩效评价101

1．导言105

第5章　共同基金介入银行业务以及银行对变化过程的管理105

2．富达投资的案例研究107

3．共同基金及其他工具对投资者是否更为安全？110

4．对风险管理问题及全球化问题的战略性回答113

5．重新思考银行必须做出的决策的战略内容116

6．战略规划、首席执行官以及董事会的责任分配120

7．变化的管理方法的真正含义是什么？125

8．战略规划落后的原因128

9．为什么零售银行为“避免出问题”反而陷入困境131

第6章　零售银行战略与市场营销作用135

1．导言135

第二篇　聚焦营销与竞争135

2．零售银行业中的市场营销的含义136

3．一份营销计划的贡献138

4．对我们自己的客户提供更有效的营销140

5．给我一个市场，我就会建起一家银行143

6．规划和营销的共同特征147

7．开发小市场和大市场151

8．产品分类和跨区销售的艰苦工作155

9．在未来数年中，银行就是网络158

10．将来互联网会统领一切——这会是真的吗？160

1．导论164

第7章　银行部营销、客户收益状况和分支行网络164

2．营销战略、核心竞争力和银行收费165

3．产品销售与关系管理170

4．客户反映（customer mirror）：评价账面利润的方法173

5．实现客户反映的营销化思维和技术177

6．我们是否能够度量分支行网络的贡献？180

7．分支行管理和必要的再造努力184

8．建立销售配额来提高销售效率187

9．银行与超市的联合：TESCO银行与NATWEST公司合作的经验191

1．导言195

第8章　一种流行的营销方针：电话银行业务195

2．电话银行业存在的商机196

3．谨慎选择电话银行业的目标和配套过程199

4．为银行服务和为保险提供直接途径202

5．如果对出纳服务收费将会怎样207

6．公众对德国银行提供的电话银行服务的反应210

7．在线直接投资方式213

8．使用数据库——电话银行的战略工具215

9．小银行懂得运用技术也会有前途：Lan Spar银行的案例218

1．导言224

第9章　私人银行的盈利性业务224

2．私人银行业务的产生和行业费用225

3．面对私人银行业挑战所需要的投资229

4．为高级客户提供财富规划和纳税咨询服务232

5．国际化投资的个人财富和瑞士的私人银行业236

6．在私人银行业的角逐中，卢森堡及其他离岸金融中心的地位如何239

7．英国和德国的私人银行业务242

8．在零售银行业和私人银行业中利用衍生产品是明智的吗244

9．主要瑞士银行：全球化和衍生工具247

10．个人对衍生产品在银行业和保险业的广泛流行是否感兴趣251

1．导言254

第10章　财富管理、银行合约及持久的顾客关系254

2．联邦金融组织和价值差异化概念255

3．全能银行面临的商机与挑战259

4．任意选择的资产组合管理和充分的金融技巧264

5．区别客户合约的一般条件267

6．衍生工具条款、保证金和头寸清算270

7．建立并遵循严格的内部控制策略273

8．注册会计师也会落入含糊的报告业务的圈套275

第11章　产品、市场和银行盈利性的建立模式279

1．导言279

第三篇　产品定价、盈利、安全、信贷与市场风险279

2．金融工具及其技术的发展特征280

3．什么是新产品计划282

4．构成战略性产品及其过程特色的基本因素287

5．客户通道和产品设计工作的需要290

6．银行业能从制造业的进入市场时机学到什么293

7．银行盈利本质的实践观点296

8．为什么银行盈利和成本控制不可分割？299

第12章　零售银行业的研发管理302

1．导言302

2．研究对于零售银行业生存的贡献304

3．投资回报立即用于研发吗307

4．对金融机构市场无效率和非传统研究310

5．平稳变革的目标能否通过预竞争的研究实现313

6．莫忘营销对成功的银行产品的贡献316

7．利用技术解决问题和赢得市场优势318

8．不要低估小银行和它的市场吸引力321

9．银行业如何避免新产品的失败324

第13章　金融产品与服务的定价策略328

1．导论328

2．金融产品类型及其定价手段329

3．以产品定价是动态的竞争策略332

4．一把双刃剑：有效地定价与削减成本334

5．降低生产成本与保持营销的灵活性339

6．评价零售银行标准定价策略的发展历程344

7．使用计算机和模拟方式来评估可选择的定价结构347

8．私人银行业务的经营和证券投资组合管理费349

9．经纪业务的收费问题352

10．战略规划与银行服务价格表的制定355

第14章　贷款策略的选择358

1．导言358

2．银行部、贷款及贷款条件359

3．零售银行的个人贷款组合362

4．第三方直接参与和现行的会计方法364

5．贷款管理的试验法则及实践法则366

6．能否按市价计算贷款投资组合370

7．判断借款者偿还贷款的能力373

8．从斯堪的纳维亚银行危机中汲取的教训376

9．贷款管理过程中的缺陷修正分析方法380

第15章　信用风险、市场风险和巴塞尔银行监管委员会384

1．导言384

2．巴塞尔银行监管委员会修改并且调整了对于资本的要求385

3．可能的风险和承诺388

4．全球性的监管、银行的高级管理层和交易账簿389

5．风险定价方法以及置信区间的概念393

6．事后检验和绿色、黄色和红色区域396

7．为什么模型计值对多数的金融机构是一种主要文化上的变化398

8．压力分析、名义本金额和缩减乘数（demodulator）402

9．非线性思维、等价贷款以及风险资本404

10．在执行“市场风险补充规定”的过程中监管部门408

之间的合作408

1．导言413

第16章　确保安全性的技术方法：从智能货币到傻钱到风险413

2．当前由信用卡产生的安全问题414

3．当心伪造的塑料货币417

4．我们能否改进消费者支付系统的安全性420

5．带智能卡的永久提款机423

6．为什么智能卡中的钱变成“傻”钱？426

7．智能卡与超级智能卡之间的竞争：地下乐园430

8．互联网、电子邮件和法定的责任433

9．电子货币、金融管制和货币供给436

附录　品牌的意义是什么？441

后记445