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第1章 商业银行信贷业务概论1

1.1 商业银行信贷业务种类1

1.1.1 贷款业务1

1.1.2 担保性业务3

1.1.3 保理业务3

1.1.4 授信业务4

1.2 商业银行办理信贷业务的原则5

1.2.1 安全性5

1.2.2 流动性6

1.2.3 赢利性8

1.3 商业银行贷款定价10

1.3.1 影响商业银行贷款定价的因素10

1.3.2 贷款利率的种类12

1.3.3 贷款利息的计算14

1.3.4 贷款定价15

1.4 商业银行的贷款方式16

1.4.1 信用贷款17

1.4.2 保证贷款18

1.4.3 抵押贷款和质押贷款19

1.4.4 票据贴现22

1.5 商业银行信贷业务流程24

1.5.1 通过信贷营销，确定信贷客户24

1.5.2 信贷调查25

1.5.3 信贷审查和贷款的发放30

1.5.4 贷后检查与管理31

1.5.5 贷款回收与风险贷款的清收32

本章小结32

思考题32

实训题33

第2章 商业银行市场营销34

2.1 市场营销的基本原理34

2.1.1 市场营销的定义34

2.1.2 市场营销的基本内容35

2.2 商业银行业务市场营销46

2.2.1 商业银行营销目标与市场细分46

2.2.2 商业银行产品48

2.2.3 商业银行产品价格策略52

2.2.4 商业银行的产品分销53

2.2.5 商业银行产品促销55

本章小结58

思考题58

实训题58

第3章 短期商业贷款与市场营销59

3.1 短期商业贷款的种类及企业收益周期分析59

3.1.1 短期商业贷款的概念与种类59

3.1.2 企业收益周期分析63

3.2 短期商业贷款业务操作流程67

3.2.1 拓展客户67

3.2.2 接受贷款申请68

3.2.3 贷款调查69

3.2.4 贷款审查与审批71

3.2.5 签订借款合同71

3.2.6 贷款发放与贷后检查72

3.2.7 贷款收回72

3.3 对贷款企业的财务分析73

3.3.1 贷款企业财务分析所需要的资料73

3.3.2 对贷款企业的赢利能力分析74

3.3.3 对贷款企业的偿债能力分析80

3.3.4 对贷款企业的资产结构、经营规模与营运能力分析82

3.4 短期商业贷款风险及其控制与防范84

3.4.1 短期商业贷款的风险分析84

3.4.2 短期商业贷款的风险控制与防范89

3.5 短期商业贷款市场营销91

3.5.1 细分市场，确定目标客户91

3.5.2 拜访客户，了解客户需求93

3.5.3 与客户谈判，确定贷款方案95

3.5.4 维护和巩固与客户的关系，培养客户忠诚度96

3.5.5 建立和完善客户档案97

本章小结98

思考题99

实训题100

第4章 中长期商业贷款与市场营销101

4.1 中长期商业贷款的概念及种类101

4.1.1 中长期商业贷款的概念101

4.1.2 中长期商业贷款的种类102

4.2 中长期商业贷款业务操作流程103

4.2.1 中长期商业贷款申请104

4.2.2 中长期商业贷款的贷款调查106

4.2.3 中长期商业贷款审查与审批113

4.2.4 签订合同114

4.2.5 贷款发放与贷后检查114

4.2.6 贷款归还114

4.3 中长期商业贷款风险及其控制115

4.3.1 中长期商业贷款风险115

4.3.2 中长期商业贷款的风险控制与防范118

4.4 中长期商业贷款市场营销122

本章小结129

思考题130

实训题130

第5章 消费信贷与市场营销131

5.1 消费信贷业务的概念、种类与作用131

5.1.1 消费信贷业务的概念131

5.1.2 消费信贷业务的种类和作用131

5.2 消费信贷业务操作流程133

5.2.1 基本操作流程133

5.2.2 个人信用调查方法138

5.2.3 与房地产开发商的业务合作139

5.2.4 与经销商的业务合作139

5.3 消费信贷业务风险及其控制与防范139

5.3.1 住房消费信贷业务风险及其控制与防范140

5.3.2 汽车消费信贷业务风险及其控制与防范144

5.3.3 其他消费信贷业务风险及其控制与防范146

5.4 消费信贷业务市场营销147

5.4.1 消费信贷业务营销思路147

5.4.2 消费信贷业务市场营销要点148

5.4.3 消费信贷业务客户开发技巧151

本章小结153

思考题154

实训题156

第6章 信用卡业务与市场营销157

6.1 信用卡的概念及分类157

6.1.1 信用卡的概念157

6.1.2 信用卡的分类158

6.2 信用卡业务操作流程及特点161

6.2.1 信用卡业务的操作流程161

6.2.2 信用卡业务的特点161

6.3 信用卡业务的风险及其控制与防范167

6.3.1 信用卡业务的风险分析167

6.3.2 信用卡业务风险的控制与防范172

6.4 信用卡业务市场营销174

本章小结181

思考题181

实训题182

第7章 国际贸易融资业务与市场营销183

7.1 国际贸易融资业务的种类183

7.1.1 进口贸易融资方式184

7.1.2 出口贸易融资方式186

7.2 国际贸易融资业务的特点196

7.3 国际贸易融资业务风险及其控制与防范198

7.3.1 国际贸易融资业务的风险分析198

7.3.2 国际贸易融资业务风险的控制与防范204

7.4 国际贸易融资业务市场营销207

本章小结210

思考题211

实训题211

第8章 其他信贷业务与市场营销213

8.1 银行承兑汇票及其贴现业务213

8.1.1 银行承兑汇票业务213

8.1.2 银行承兑汇票贴现业务216

8.1.3 银行承兑汇票及其贴现业务的营销要点221

8.2 保函业务222

8.2.1 商业银行保函业务的种类及其办理程序222

8.2.2 保函业务的风险及其控制与防范224

8.2.3 银行保函业务的营销要点225

8.3 国内保理业务227

8.3.1 国内保理业务的内容及其办理程序227

8.3.2 国内保理业务的风险及其控制与防范228

8.3.3 国内保理业务的营销要点230

8.4 法人账户透支业务232

8.4.1 法人账户透支业务的内容及其办理程序232

8.4.2 法人账户透支业务的风险及其控制与防范233

8.4.3 法人账户透支业务的营销要点234

8.5 应收账款质押贷款业务236

8.5.1 应收账款质押贷款业务的内容及其办理程序236

8.5.2 应收账款质押贷款业务的风险及其控制与防范238

8.5.3 应收账款质押贷款业务的营销要点240

8.6 仓单质押贷款业务240

8.6.1 仓单质押贷款业务的内容及办理程序240

8.6.2 仓单质押贷款业务的风险及其防范与控制242

8.6.3 仓单质押贷款业务的营销要点244

本章小结246

思考题246

实训题247

第9章 商业银行信贷营销业务组织管理248

9.1 商业银行信贷营销业务人员管理248

9.1.1 商业银行客户经理制248

9.1.2 客户经理的基本素质、知识与技能251

9.1.3 客户经理管理制度254

9.2 商业银行信贷营销基础工作管理257

9.2.1 商业银行信贷营销业务档案管理258

9.2.2 商业银行信贷营销综合管理工作261

本章小结263

思考题263

实训题263

参考文献264