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第一部分 信用评级理论3

第一章 信用评级原理概论3

第一节 信用及信用风险4

一、信用的内涵4

二、信用风险的内涵7

第二节 信用评级的内涵9

一、信用评级的含义9

二、信用评级的理论基础和特点9

三、信用评级的分类11

四、信用评级的作用14

第三节 信用评级的原则、程序和评级报告16

一、信用评级的原则17

二、信用评级工作流程17

三、信用评级报告18

第二章 信用评级业的发展与监督26

第一节 国外信用评级业的发展历史与现状27

一、初始阶段（1840年至1920年）27

二、发展阶段（1920年至1970年）28

三、普及阶段（1970年至今）29

第二节 国际著名评级机构30

一、穆迪投资者服务公司（Moody's Investors Services ）31

二、标准普尔公司（Standard＆Poor's，S＆P）32

三、惠誉公司（Fitch Group）33

第三节 我国信用评级业的发展历史与现状34

一、我国信用评级业的发展历史34

二、我国信用评级业的现状36

三、我国著名评级机构39

第四节 信用评级业监管42

一、主要国家信用法规简介42

二、信用评级监督管理的国际比较43

三、我国评级行业监管的现状45

第三章 信用评级方法48

第一节 信用评级方法概述49

一、信用评级方法的具体准则49

二、信用评级方法的分类50

第二节 因素分析法51

一、要素分析法51

二、综合评估法53

第三节 模型分析法56

一、多变量信用评级模型56

二、风险度量模型的发展60

三、模型在中国的应用64

第二部分 信用评级实务71

第四章 企业信用评级71

第一节 企业信用评级概述72

一、企业信用评级的含义72

二、企业信用评级的意义72

三、一般企业信用评级的范围72

四、企业信用评级的一般框架73

第二节 企业信用评级指标体系74

一、企业信用评级指标体系的一般内容74

二、企业信用指标体系的现行应用83

第五章 证券信用评级102

第一节 债券信用评级103

一、债券信用评级概述103

二、短期债券信用评级112

三、长期债券评级113

四、可转换公司债券评级114

五、城投债券信用评级115

六、抵押债券信用评级120

第二节 股票评级121

一、股票评级概述121

二、普通股票评级123

三、优先股股票评级124

第三节 基金评级125

一、基金评级概述125

二、国外的基金评级方法126

三、我国的基金信用评级132

第六章 金融机构信用评级140

第一节 金融机构信用评级概述141

第二节 银行信用评级方法141

一、银行信用评级含义141

二、银行信用评级的基本内容142

三、大公国际对银行信用评级的实践144

第三节 保险公司信用评级148

一、保险公司评级含义148

二、保险公司信用评级发展149

三、保险公司信用评级体系的一般分析149

四、典型机构信用评级方法151

第四节 信托投资公司资金信托信用评级154

一、信托投资公司资金信托154

二、信托公司评级要素154

三、信托公司评级结果155

第五节 证券公司信用评级156

一、证券公司竞争力分析156

二、证券公司风险管理流程158

三、证券公司的外部环境159

四、“中诚信国际”证券公司信用评级方法160

第六节 信用担保机构信用评级167

一、担保机构类型及其风险特征167

二、评级结构与评级流程169

三、评级内容和评级方法170

第七章 银行内部评级178

第一节 银行授信与信用评级179

一、银行授信179

二、银行授信评级179

第二节 巴塞尔新资本协议与内部评级法180

一、巴塞尔新资本协议180

二、内部评级法（IRB）183

三、内部评级过程186

四、内部评级因素187

第三节 国内外内部评级的实践188

一、美国的银行业内部评级实践188

二、中国的银行业内部评级实践191

第八章 国家主权信用评级197

第一节 国家主权信用评级概述198

一、主权信用风险与主权信用评级198

二、主权信用评级的分类级别199

三、主权信用评级的作用及对我国的重要意义200

第二节 国家主权信用评级方法202

一、标准普尔公司的主权评级202

二、惠誉公司的主权评级204

三、穆迪公司的主权评级205

四、国际金融性刊物的评估方法207

第九章 个人信用评级210

第一节 个人信用评级概述211

一、个人信用评级的含义211

二、个人信用评级的作用212

第二节 个人信用评级内容213

一、个人信用评级的一般内容213

二、信用评级内容的载体——个人信用报告214

第三节 个人信用评级方法217

一、个人信用评级方法概述217

二、美国的个人信用评级方法218

三、中国的个人信用评级方法223

四、个人信用评级方法前沿发展226

第十章 信用评级在其他领域的应用232

第一节 结构融资信用评级233

一、结构融资与信用评级233

二、国际三大评级机构结构融资评级方法236

三、我国结构融资评级状况238

第二节 资产证券化信用评级238

一、资产证券化与信用评级239

二、资产证券化信用评级的一般方法239

三、我国资产证券化信用评级状况243

第三节 公司治理信用评级244

一、公司治理与公司治理评级244

二、国外主要公司治理评价体系245

三、我国公司治理评价体系设计246

第四节 网络交易信用评级250

一、网络交易与网络交易信用评级250

二、网络交易中个人信用评价指标体系构建251

三、网络交易中个人信用评级典型方法253

参考文献257