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第一部分 2015年中国商业银行竞争力评价总报告3

一、背景3

（一）中国目前的流动性陷阱4

（二）经济“癌症”向金融系统转移6

（三）金融空转与加杠杆9

（四）金融市场已拥挤不堪13

（五）资产、负债谁在驱动谁14

（六）“懦夫困境”与“洪荒之力”15

（七）金融不降杠杆则经济去杠杆无法开启17

（八）金融整肃及时而正确18

（九）“闷骚”式资产调整的概率最大19

（十）我们即将面对泡沫收缩20

二、全国性商业银行财务评价21

（一）完善资本约束机制，调整业务结构，创新拓展资本补充渠道23

（二）不良率与不良贷款绝对额明显反弹，整体拨备率大幅下降24

（三）银行业利润增速整体进一步回落27

（四）流动性总体平稳，潜在风险因素日益增加29

三、全国性商业银行的核心竞争力评价31

（一）发展战略：抓住机遇，面对挑战，加快战略转型31

（二）公司治理：优化公司治理制度，完善公司治理结构33

（三）风险管理：推进资本管理高级方法34

（四）信息技术：研发创新大量投入，风险安全明显进步35

（五）人力资源：员工质量提升，结构进一步优化36

（六）产品与服务：产品服务研发加速，市场反应良好38

（七）市场影响力：增长势头强劲，网点数量稳步增加39

四、城市商业银行竞争力评价41

（一）资产负债总额增速下降，行业占比持续提升42

（二）不良贷款保持“双升”，不良率低于行业均值43

（三）拨备覆盖率均值有所下降，拨备贷款率均值有所上升44

（四）资本充足性低于行业均值，但高于上市银行45

（五）流动性比率保持高位，均值较低47

（六）盈利水平持续增长，增速有所下降48

（七）利息净收入占比较高，手续费和佣金收入占比稳定49

第二部分 2015年全国性商业银行财务分析报告53

一、前言53

二、资本状况57

三、资产质量60

（一）2015年全国性商业银行不良贷款情况61

（二）2015年全国性商业银行风险抵补能力66

（三）全国性商业银行贷款集中度情况69

四、盈利能力71

（一）总体情况72

（二）利息收入水平76

（三）中间业务收入水平80

（四）成本控制水平83

五、流动性分析85

（一）存贷比分析86

（二）流动性比例87

（三）流动性覆盖率89

第三部分 2015年全国性商业银行核心竞争力评价报告93

一、发展战略93

（一）打造“轻型银行”，以转型引领发展96

（二）大力推动中间业务收入的增长98

（三）持续从资产端推进信贷证券化业务，从负债端推进同业业务发展99

（四）推动零售业务转型104

（五）积极运用互联网思维和技术来创新金融服务和经营管理106

（六）积极拓展海外业务109

二、公司治理111

（一）公司治理构架情况112

（二）董事会成员履职情况113

（三）信息披露情况114

（四）社会责任履行情况116

三、风险管理120

（一）资本高级管理办法120

（二）风险管理的手段与技术122

（三）风险管理的效果127

四、信息技术130

（一）信息技术先进性130

（二）信息科技稳定性132

五、人力资源134

（一）人力资源概况134

（二）员工培训139

（三）限薪政策141

六、产品与服务143

（一）创新能力143

（二）品牌管理145

七、市场影响力147

（一）规模分析147

（二）战略性业务156

第四部分 2015年中国城市商业银行竞争力评价报告167

一、2015年财务状况167

（一）资产负债168

（二）资产质量171

（三）抵偿能力175

（四）资本充足性178

（五）流动性状况181

（六）盈利状况186

（七）收入结构191

二、新常态下改革发展热点192

（一）存款利率市场化与主动负债管理193

（二）加强组织变革促进转型发展200

（三）拓展非利息收入提升盈利能力208

（四）跨界合作推动互联网金融发展217

（五）联合重组与公开上市223

第五部分 专家研究232

宏观政策选择问题上的歧见与共识&王松奇232

关于提高竞争力的七个思考&马德伦237

创新驱动是经济发展的核心战略&殷久勇240

科技发展重塑商业银行经营管理和服务模式&王敬东244

银行为什么要转型&许一鸣248

发挥综合金融服务功能，促进实体经济创新发展&张晓松251

中国银行业面临哪些挑战&吴晓求253

转型发展要以市场为主导&刘锡良256

商业银行的创新思考&刘建军258

银行创新转型新思路——提高研究能力&连平261

打造要塞式资产负债表，建设四方满意的银行&罗军264

中国银行业组织与人才的变革之道&张越266

议题一 银行不良资产与风险管理269

议题二 服务实体经济的金融创新273

议题三 管理精细化与效率提升277

第六部分 附录：2016年中国商业银行竞争力评价结果285

附录一 商业银行竞争力排名表（2016）285

附录二 2016年中国商业银行竞争力排名获奖名单294