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第一章　风险与风险管理1

第一节　风险1

一、风险概述1

保险专业知识与实务考试大纲（初级）1

二、风险的特征3

三、风险成本6

四、风险的分类7

第二节　风险管理9

一、风险管理的概念9

二、风险管理的方式11

习题19

参考答案25

一、什么是保险27

第二章　保险概述27

第一节　保险的概念27

二、保险的基本要素28

第二节　保险的特征28

一、保险的基本特征29

二、保险的比较特征29

第三节　保险的职能和作用31

一、保险的职能31

二、保险的作用31

第四节　保险的分类33

一、保险分类的意义和基本方法33

二、保险基本分类的内容33

一、保险的起源35

第五节　保险的历史与发展35

二、现代商业保险的发展趋势37

三、中国保险业发展的历史与现状38

习题39

参考答案44

第三章　保险的基本原则45

第一节　保险利益原则45

一、保险利益概述45

二、财产保险合同的保险利益46

三、人身保险合同的保险利益47

四、保险利益的转移和消灭47

三、投保人的如实告知义务48

二、保险人的说明义务48

一、最大诚信原则的含义48

第二节　最大诚信原则48

四、保证50

五、弃权与禁止反言51

第三节　损失补偿原则51

一、损失补偿原则的含义51

二、损失补偿的范围和方式51

三、损失补偿原则的派生原则51

第四节　近因原则53

一、近因原则的含义53

二、近因原则的具体运用53

习题54

参考答案57

二、保险合同的特征58

一、保险合同的概念58

第四章　保险合同58

第一节　保险合同及其特征58

三、保险合同的性质与法律适用59

第二节　保险合同的主体和客体60

一、投保人60

二、保险人61

三、被保险人63

四、受益人64

五、保险辅助人65

第三节　保险合同的订立65

一、保险合同订立的原则65

第四节　保险合同的内容与形式66

一、保险合同基本条款的含义66

二、保险合同订立的程序66

二、保险合同的形式68

第五节　保险合同的履行69

一、投保人对保险合同的履行69

二、保险人对保险合同的履行70

第六节　保险合同的变更和权利义务终止71

一、保险合同的变更71

二、保险合同的权利义务终止71

习题74

参考答案80

第五章　保险公司业务流程81

第一节　保险展业81

一、保险展业概述81

二、保险展业的途径81

四、保险展业的技巧82

三、保险展业的主要作用82

第二节　业务承保85

一、承保人的主要职能85

二、承保过程87

三、承保管理90

四、续保90

第三节　保险索赔91

一、保险索赔的含义91

二、保险索赔的程序91

第四节　保险理赔91

一、保险理赔的含义91

二、保险理赔员及其类别91

三、保险理赔的程序92

习题93

参考答案96

第六章　保险市场与保险监管97

第一节　保险市场概述97

一、保险市场的含义和分类97

二、保险市场机制97

三、保险市场模式98

第二节　保险市场的构成98

一、保险供给99

二、保险需求102

三、保险中介104

第三节　保险监管109

一、保险监管概述109

二、保险监管的主要内容111

三、中国保险业监管的发展趋势115

习题116

参考答案121

第七章　财产保险（一）122

第一节　财产保险概述122

一、财产保险的概念122

二、财产保险业务体系122

三、财产保险的特征123

第二节　团体火灾保险124

一、火灾保险与团体火灾保险概念124

二、团体火灾保险承保的主要风险124

三、团体火灾保险的基本内容124

四、团体火灾保险的险种126

一、家庭所面临的风险与保险127

第三节　家庭财产保险127

二、家庭财产保险的基本特征128

三、家庭财产保险的基本内容129

四、家庭财产保险险种130

第四节　机动车辆保险132

一、机动车辆保险的对象、险种和特点132

二、机动车辆保险的保险责任范围133

三、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额134

四、机动车辆保险的保险期限135

五、保险费的计算与无赔款优待135

六、机动车辆的承保与赔偿137

七、2003年开始的车险市场化改革及部分公司新条款的一些特点140

八、2004年的新变化142

三、船舶保险的保险责任145

二、船舶保险的保障内容145

一、船舶保险的定义与特点145

第五节　船舶保险145

四、船舶保险的责任免除148

五、船舶保险的保险期限149

六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额149

七、船舶战争、罢工险条款150

习题150

参考答案155

第八章　财产保险（二）156

第一节　货物运输保险156

一、国际货物运输保险156

二、国内货物运输保险162

二、责任保险的基本内容164

一、责任保险及其发展164

第二节　责任保险164

三、责任保险的险别166

第三节　信用保证保险170

一、信用保证保险概述170

二、信用保险170

三、保证保险173

习题177

参考答案184

第九章　人身保险185

第一节　人身保险概述185

一、人身保险的特征和分类185

二、人身保险与财产保险的比较186

二、人寿保险的基本特征187

第二节　人寿保险187

一、人寿保险的概念187

三、人寿保险的基本类型188

第三节　人身意外伤害保险190

一、人身意外伤害保险概述190

二、意外伤害保险的特征192

三、意外伤害保险的分类192

四、意外伤害保险的主要内容194

第四节　健康保险195

一、健康保险概述195

二、健康保险的基本特征195

三、健康保险的基本类型197

一、宽限期条款199

第五节　人寿保险常用的标准条款199

二、复效条款200

三、不丧失价值条款200

四、受益人条款200

五、自杀条款201

六、年龄误报条款201

七、不可抗辩条款202

习题202

参考答案208

第十章　社会保险209

第一节　社会保险概述209

一、社会保险的概念与特征209

二、社会保险的发展210

三、社会保险与商业保险的区别211

四、社会保险项目结构213

六、社会保险功能214

第二节　社会养老保险214

一、社会养老保险的意义214

五、社会保险制度的类型214

二、社会养老保险的特色215

三、社会养老保险的模式216

四、社会养老保险的享受条件217

第三节　失业保险217

一、失业与失业保险217

二、失业保险的基本内容218

第四节　社会医疗保险219

一、社会医疗保险的概念及其特征219

三、社会医疗保险的基本内容220

二、社会医疗保险模式220

第五节　工伤保险221

一、工伤事故与工伤保险221

二、工伤保险的基本原则221

三、工伤保险的内容222

第六节　社会生育保险223

一、社会生育保险及其特点223

二、社会生育保险的基本内容224

第七节　补充保险224

一、补充养老保险（企业年金）224

二、补充医疗保险225

习题226

参考答案230