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第一篇 人身保险原理篇3

第一章 人身保险概述3

第一节 人身保险的概念和特点3

一、人身保险的概念3

二、人身保险的特点4

第二节 人身保险的分类7

第三节 人身保险的功能、作用9

一、人身保险的功能9

二、人身保险的作用11

第四节 人身保险的基本原则13

一、最大诚信原则14

二、保险利益原则16

三、近因原则17

第五节 人身保险的产生、发展19

一、人身保险产生和发展的条件19

二、古代人身保险思想的产生与人身保险的萌芽20

三、近代人身保险的产生和发展21

四、现代人身保险的发展22

五、我国人身保险的发展23

第二章 人身保险合同28

第一节 人身保险合同概述28

一、人身保险合同的概念28

二、人身保险合同的特征28

三、人身保险合同的分类29

四、人身保险合同的形式31

第二节 人身保险合同的要素32

一、人身保险合同的主体32

二、人身保险合同的客体34

三、人身保险合同的内容35

第三节 人身保险合同的订立与履行36

一、人身保险合同的订立36

二、人身保险合同的履行37

三、人身保险合同的变更39

四、人身保险合同的中止与复效40

五、人身保险合同的终止40

第四节 人身保险合同的标准条款41

一、不可抗辩条款41

二、年龄误告条款42

三、宽限期条款44

四、复效条款44

五、保费自动垫缴条款45

六、保险单贷款条款45

七、保险单转让条款46

八、不丧失价值选择权条款46

九、自杀条款47

十、受益人条款48

十二、红利及保险金任选条款49

十一、共同灾难条款49

十三、意外事故死亡双倍给付条款50

十四、战争除外条款51

第五节 人身保险合同的争议处理51

一、人身保险合同解释的原则51

二、人身保险合同争议的处理52

第三章 人身保险费率厘定56

第一节 人身保险费率厘定原理56

一、人身保险保险费的基本概念、构成56

二、人身保险保险费计算的数理基础57

三、利息理论知识62

四、生命表的内容及其类型65

第二节 人寿保险保险费的计算69

一、人寿保险保险费计算的基本要求69

二、人寿保险纯保险费的确定70

三、人寿保险毛保险费的计算74

一、健康保险费率厘定75

第三节 健康保险和意外伤害保险的费率厘定75

二、人身意外伤害保险费率厘定78

第四章 实务训练83

第一节 人身保险基本知识实训83

一、对保险职能作用的认识83

二、对最大诚信原则的理解85

第二节 人身保险合同案例实训86

一、对人身保险合同基本原则的运用86

二、对人寿保险合同标准条款规定的理解和运用89

第三节 人身保险费率厘定训练90

第二篇 人身保险产品篇97

第五章 人寿保险97

第一节 人寿保险概述97

一、人寿保险的含义97

二、人寿保险的特点98

三、人寿保险的种类99

一、普通人寿保险100

第二节 传统人寿保险100

二、特种人寿保险104

三、年金保险108

第三节 现代人寿保险111

一、分红保险111

二、变额人寿保险113

三、万能人寿保险115

四、变额万能人寿保险118

第六章 人身意外伤害保险122

第一节 人身意外伤害保险概述122

一、意外伤害保险的含义122

二、意外伤害保险的特点125

三、意外伤害保险的分类126

第二节 人身意外伤害保险的保险责任129

一、意外伤害保险的可保风险129

三、意外伤害保险的保险责任判定131

二、意外伤害保险的承保项目131

一、死亡保险金的给付136

二、残疾保险金的给付136

第三节 人身意外伤害保险的保险金给付136

三、医疗保险金的给付137

第四节 我国人身意外伤害保险常见品种139

一、学生平安保险139

二、个人人身意外伤害保险140

三、旅客意外伤害保险141

四、运动员团体人身意外伤害保险143

第七章 健康保险147

第一节 健康保险概述147

一、健康保险的概念147

二、健康保险的特点148

三、健康保险的业务分类149

四、健康保险合同的特殊规定151

一、医疗保险的概念、种类153

第二节 医疗保险153

二、医疗保险的特点154

三、医疗保险主要险种的承保范围与保险金给付156

第三节 疾病保险157

一、疾病保险的概念、特点157

二、疾病保险主要险种的责任范围及给付规定160

三、疾病保险的不保危险162

第四节 失能收入损失保险162

一、失能收入损失保险的概念、特点162

二、失能收入损失保险的业务分类163

三、失能收入损失保险的责任范围163

四、失能收入损失保险的保险金给付165

第五节 护理保险166

一、护理保险的概念166

三、护理保险的保险金给付167

四、护理保险的除外责任167

二、护理保险的承保范围167

第六节 我国健康保险常见品种168

一、附加住院费用医疗保险168

二、疾病保险169

三、失能收入损失保险173

第八章 团体人身保险176

第一节 团体人身保险概述176

一、团体人身保险的产生和发展176

二、团体人身保险的特点177

三、团体人身保险的作用180

第二节 团体人身保险的合同种类181

一、团体人寿保险181

二、团体年金保险184

三、团体意外伤害保险186

四、团体健康保险190

二、设计团体人身保险方案的必要性192

第三节 团体人身保险方案设计192

一、团体人身保险方案设计的内容192

三、团体保险方案的设计方法193

四、在团体保险实务操作中应注意的几个问题194

第九章 实务训练198

第一节 人身保险业务实训198

一、家庭或个人人身保险规划训练198

二、创新型人寿保险产品介绍训练201

第二节 人身意外伤害保险实训202

一、意外伤害保险中“意外伤害”的判定训练202

二、对于某些特殊意外伤害的分析和判定的训练204

三、加深对保险期限和责任期限概念的理解205

第三节 健康保险实训206

一、认真学习《健康保险管理办法》和相关文件，查阅有关资料后回答下列问题206

二、正确理解商业健康保险与社会保险相辅相成的关系206

四、意外伤害保险附加医疗费用保险业务处理207

三、重大疾病保险业务处理207

第四节 团体人身保险业务实训210

一、团体人身保险中受益人的指定210

二、核实被保险人及其保险金210

三、团体人身保险合同的变更211

四、设计团体保险计划书211

第三篇 人身保险市场运作篇215

第十章 人身保险营销215

第一节 人身保险营销概述215

一、人身保险营销的含义215

二、人身保险营销的特征216

三、人身保险营销的意义218

第二节 人身保险营销策略219

一、人身保险营销环境分析219

二、人身保险营销策略222

一、人身保险营销流程224

第三节 人身保险营销流程与方法224

二、人身保险营销方法与技巧232

第十一章 人身保险的销售渠道模式237

第一节 传统的销售渠道237

一、直接销售渠道237

二、间接销售渠道239

第二节 保险代理241

一、人身保险专业代理242

二、人身保险兼业代理244

三、人身保险个人代理247

第三节 人身保险网络营销249

一、保险网络营销概述249

二、保险网络营销的优势与存在的问题251

三、保险网络营销的发展趋势253

第十二章 人身保险的承保与核保255

第一节 人身保险承保255

一、人身保险承保的概念255

二、人身保险的承保流程256

第二节 人身保险的核保258

一、核保概述258

二、核保主要考虑的风险因素260

三、核保资料264

四、核保的流程269

第三节 人身保险的再保险275

一、再保险的概念和作用276

二、人身保险再保险的规划277

第十三章 人身保险的理赔280

第一节 人身保险理赔概述280

一、人身保险索赔、理赔的概念280

二、人身保险理赔的意义与原则281

三、人身保险理赔机构284

第二节 人身保险理赔的流程285

一、人身保险理赔的流程285

二、人身保险理赔的内容287

第三节 人身保险欺诈与防范294

一、人身保险欺诈的主要表现294

二、人身保险欺诈产生的原因及社会基础295

三、人身保险欺诈防范的措施296

第四节 人身保险客户服务298

一、人身保险客户服务概述298

二、人身保险客户服务的内容299

第十四章 人身保险投资304

第一节 人身保险投资概述304

一、人身保险投资的必要性及其意义304

二、人身保险投资的资金来源305

三、人身保险投资的原则307

第二节 人身保险投资的形式及组合309

一、世界各国寿险投资的一般形式309

二、我国保险投资形式315

一、人身保险监管的概念及其必要性322

第一节 人身保险监管概述322

第十五章 人身保险的监管322

二、人身保险监管的目标325

三、人身保险监管的模式326

第二节 人身保险监管的内容327

一、人身保险机构监管327

二、人身保险业务监管329

三、人身保险财务监管331

四、偿付能力监管334

第十六章 实务训练341

第一节 寿险营销实训341

一、礼仪规范341

二、营销话术342

三、寿险计划书设计343

第二节 承保实训344

一、承保单据填写344

三、核保因素分析345

二、寿险核保训练345

第三节 理赔实训352

一、疑难案件处理352

二、理赔流程353

三、保险欺诈的防范354

第四节 投资训练355

一、保险投资渠道355

二、保险投资比例356

第五节 监管训练356

一、寿险公司营业范围监管356

二、寿险公司偿付能力监管357

附录359

人身保险产品审批和备案管理办法359

健康保险管理办法366

人身保险残疾程度与保险金给付比例表372

中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）374