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第一章 现代商业保险发展与金融稳定关系：理论分析1

第一节 金融稳定的内涵及其影响因素1

一、金融稳定的定义和内涵1

二、金融稳定的影响因素10

第二节 现代商业保险发展对金融稳定的影响14

一、保险业对促进金融市场健康发展具有重要作用15

二、银保合作及其对金融稳定的影响19

三、保险投资对金融稳定的影响21

四、保险监管对金融稳定的影响25

第三节 金融稳定对现代商业保险发展的影响27

一、日本寿险公司倒闭原因及启示27

二、亚洲经济危机对保险业的影响30

三、次贷危机对美国保险业的影响32

第四节 金融融合、风险传递与金融稳定34

一、现代商业保险与其他金融业融合的背景34

二、现代商业保险与其他金融业融合的理论依据39

三、现代商业保险与其他金融业融合的成本效益分析44

四、银行和保险公司之间的跨部门风险转移50

五、风险传递对金融稳定的影响55

第二章 现代商业保险与金融稳定的关系：国际经验研究57

第一节 世界保险业重大危机、原因与金融稳定58

一、世界保险业重大危机列表58

二、世界保险业危机发生的原因分析60

第二节 亚洲经济危机对保险业的影响与金融稳定63

日本寿险业危机和原因分析63

第三节 次贷危机中的保险公司危机与金融稳定69

一、债券保险与结构化金融71

二、保险公司与结构金融市场中的风险传递72

三、案例分析76

第四节 防范保险业危机的两大战略80

一、Solvency Ⅱ的进展与前沿问题80

二、动态财务分析方法（DFA）的进展与前沿问题84

第五节 几点启示89

第三章 债券保险业在金融危机中的角色分析91

第一节 文献综述91

一、美国金融危机的成因分析综述91

二、保险业在金融危机中的角色94

三、小结95

第二节 次贷产品链及其机理缺陷95

一、次贷产品链96

二、次贷产品链的机理缺陷112

第三节 债券保险业：导致本轮金融危机中系统性风险爆发的一环116

一、债券保险业提供信用增级，刺激次贷债券及其衍生品市场的繁荣117

二、CDS放大了次贷损失，债券保险业是其主要销售方120

三、AIG案例分析122

第四章 按揭保险业在金融危机中的角色分析127

第一节 按揭保险概述127

一、定义127

二、产品概览134

三、部分从事按揭保险公司情况简介135

第二节 私人按揭保险模式：风险管理及监管136

一、按揭保险模式136

二、经营中的风险管理137

三、美国按揭保险的监管143

第三节 按揭保险业：减缓了系统性风险对住房金融体系的冲击144

一、按揭保险是优级房贷证券化的重要环节145

二、按揭保险减轻了系统性风险引致的优级房贷损失，稳定了住房金融体系146

三、按揭保险为何能在金融危机中发挥稳定器功能147

四、资产证券化中的两种保险机制为何在金融危机中扮演了完全不同的角色148

五、对中国保险业的启示150

第五章 中国保险业发展状况、问题及其在我国金融体系中的地位152

第一节 中国保险业发展状况152

一、保险业务快速增长152

二、保险密度和保险深度大幅度提高152

三、保险资产规模迅速增加154

四、保险市场主体增加，市场集中度下降155

第二节 中国保险业发展面临的深层次矛盾和突出问题157

一、中国保险业的阶段性特征与深层次矛盾157

二、中国保险业面临的突出问题157

第三节 我国金融业内部结构状况160

一、银行、证券、保险三大产业在金融业的比重变化160

二、银行、证券、保险三大产业资产占比变化情况162

三、银行、证券、保险三大产业增速比较162

四、银行、证券、保险三大产业经营效率比较164

第四节 保险市场与金融市场的互动关系168

一、保险市场与金融市场互动关系分析168

二、保险公司在金融市场的投资行为173

三、银行与保险业务融合与促进178

四、我国保险业资金融资功能实证分析183

第六章 保险公司经济行为与金融稳定186

第一节 中国保险公司行为分析186

一、中国保险业对外开放历程186

二、中国保险公司经济行为特点分析187

三、中国保险公司经济行为现状分析190

第二节 开放条件下中国保险公司经济行为对金融稳定的影响193

一、世界贸易组织中关于保险业的法律规定的简单介绍193

二、我国保险业“入世”后的承诺和具体行为表现194

三、对金融市场稳定的影响195

第三节 现代保险监管约束与保险公司行为196

一、信息不对称与保险保障基金制度的出现197

二、保险保障基金的代理成本与保险公司的冒险行为197

三、现代保险监管与其他金融监管合作的必要性分析200

第四节 保险公司在偿付能力监管和追求内含价值目标条件下经济行为选择的实证分析203

一、理论模型设定与数据处理204

二、数据处理与投入产出指标选择207

三、实证结果及分析208

第五节 非寿险保险公司偿付能力约束下行为分析217

一、非寿险保险公司最低偿付能力额度评价218

二、非寿险保险公司现金持有量影响因素分析220

第六节 几点结论226

第七章 现代保险监管对促进金融稳定的作用230

第一节 现代保险监管的基本理论230

一、定义及渊源230

二、监管目标与原则231

三、监管理论及评述232

四、监管内容234

五、监管模式238

第二节 保险监管理论分析241

一、全球背景下的三种主要监管模式241

二、偿付能力监管分析242

三、市场行为监管分析247

四、公司治理监管分析249

第三节 保险公司偿付能力预测实证研究250

一、保险公司金融稳健性评价的要点250

二、保险公司金融稳健性评价的具体指标251

三、保险公司偿付能力预测的实证研究258

第四节 现代保险监管对金融稳定影响的实证分析269

一、次贷危机与美国的保险监管269

二、日本大和生命保险倒闭案成因分析271

第八章 国际保险业发展趋势对金融稳定的影响274

第一节 当前国际保险业发展概况和特点274

一、当前国际保险业发展概况274

二、当前国际保险业发展特点278

第二节 保险业与银行业的融合与渗透284

一、保险业发展对金融市场的影响284

二、保险业发展对资本市场的影响287

第三节 保险集团化与混业经营发展历程及案例分析290

一、保险集团化概念290

二、国际保险集团产生背景291

三、美国保险集团化发展过程293

四、国际保险集团案例—荷兰国际集团294

五、中国银行业与保险业合作提速296

第四节 国际保险业并购重组的状况和趋势297

一、国际保险业并购重组原因298

二、国际保险业并购重组的状况300

第五节 国际保险业发展趋势及其对我国保险业稳定的影响分析304

一、国际保险业发展趋势304

二、金融危机对世界保险业及我国保险业的影响308

第六节 国际保险监管的协调合作趋势及其对中国保险业的影响313

一、国际保险监管协调合作现况313

二、国际保险监管发展趋势315

三、国际保险监管对中国保险业影响316

第九章 我国保险业发展和金融结构演变的未来趋势研究318

第一节 我国经济发展趋势与金融结构变化趋势分析318

一、我国经济发展的趋势分析318

二、未来十年内我国金融结构演变的趋势328

三、金融结构与经济增长关系的实证研究334

四、保险发展对金融结构调整的效应340

第二节 我国保险发展机制模型与未来趋势研究347

一、影响我国保险业发展因素的理论分析348

二、保险业发展影响因素的实证研究350

三、几点结论356

第三节 “十二五”我国保险业发展面临的机遇、挑战和发展趋势358

一、“十二五”期间保险业发展面临的机遇358

二、“十二五”期间我国保险业面临的挑战360

三、“十二五”期间保险业发展趋势361

第十章 现代商业保险规范发展与金融稳定关系的相关对策研究364

第一节 促进商业保险规范发展的建议364

一、把握好保险业科学发展的方向，服务经济发展和社会管理364

二、推进保险体制机制创新，提高保险业竞争力366

三、转变发展方式，制定保险业又好又快发展战略366

四、调整保险结构，实现高质量、高水平发展369

五、加强保险市场体系建设370

六、完善保险公司治理结构371

七、规范全球化背景下的并购行为372

八、提高保险公司管理技术创新能力373

九、积极推动保险产品交易模式创新374

十、加强保险业基础建设，夯实保险业发展的基础375

第二节 防范保险业风险的措施376

一、强化保险监管体系建设376

二、提高保险主体抗风险能力379

三、完善保险资金运用中的风险防范机制和预警机制379

四、加强对保险集团监管382

五、加强对冲基金和各类高风险衍生产品监管384

六、积极防范和化解综合经营可能带来的风险385

七、构筑金融风险传播的防火墙386

第三节 发展现代商业保险促进金融稳定的对策387

一、树立国际化和“向前看”的风险监管理念387

二、监管政策要体现金融监管与创新的辩证关系389

三、构建维护金融稳定的制度体系391

四、加强对微观市场主体的监管395

五、建立金融稳定评估体系，为金融监管决策提供依据396

六、强化金融稳定的微观基础，形成健全的金融体系396

七、完善货币政策目标，以物价稳定促进金融稳定396

八、稳步推进金融开放进程，增强金融体系抵御外部冲击的能力397

九、加强支付体系建设与管理，保障社会资金流通安全397

十、加快建立存款保险制度，构建金融安全网398

参考文献399