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第一章 概论1

第一节 信贷资产保全的概念和任务1

第二节 信贷风险与信贷资产保全4

第三节 加强信贷资产保全工作的必要性7

第二章 信贷风险分类12

第一节 四级分类12

第二节 五级分类14

第三节 八级分类18

第四节 八级分类与四级分类、五级分类的联系与对接57

第三章 借款人信用评级与风险量度69

第一节 借款人信用评级69

第二节 企业商品粮棉油库存潜亏的监测分析90

第三节 粮食企业商品库存的风险量度94

第四章 信贷资产保全的一般措施（上）100

第一节 仓单管理100

第二节 设定担保114

第五章 信贷资产保全的一般措施（下）160

第三节 主张权力160

第四节 信贷制裁171

第五节 依法诉讼178

第六节 其他措施182

第六章 挤占挪用查处184

第一节 挤占挪用的方式、途径及危害184

第二节 挤占挪用的查证189

第三节 对挤占挪用的处理196

第七章 改制企业的债权保全201

第一节 企业改制的涵义、方式和基本程序201

第二节 企业改制与债权管理的有关政策规定206

第三节 改制企业分类保全要点211

第八章 破产企业的债权保全218

第一节 企业破产的分类及法律适用218

第二节 企业破产的一般程序及相关规定219

第三节 粮棉企业破产中存在的问题及债权保全要点240

第九章 以资抵债246

第一节 以资抵债的原则、条件和范围246

第二节 抵债资产的收取248

第三节 抵债资产的管理与处置251

第四节 以资抵债业务管理责任制255

第五节 以资抵债业务的账务处理257

第十章 呆账管理262

第一节 呆账与呆账准备262

第二节 呆账认定与核销264

第三节 呆账认定与核销的账务处理280

第十一章 企业逃废债与资产保全案例评析282

［案例1］政府移花接木企业包装破产——某县植物油厂逃废银行债务案例282

［案例2］政府策划法院操作部门配合债务人金蝉脱壳——某啤酒厂破产逃废银行债务案例285

［案例3］烫手的山芋——某大酒店以资抵债案例288

［案例4］冲破艰难险阻正义必胜邪恶——某县支行查纠粮食企业挤占挪用收购贷款案例290

［案例5]依法维权两诉两胜——某市分行营业部纠正油棉加工厂逃废债案例293

［案例6]利用债权人会议维护农发行债权——某县支行依法规范企业破产保全金融债权案例295

［案例7]追究保证责任清收挤占贷款——某县支行依法追究贷款保证责任案例299

［案例8仓单见功效依法解扣押——某市分行营业部借助仓单管理依法保全债权案例300

［案例9]抢先机争主动防风险——威海市分行对企业有效固定资产全面办理抵押案例301

信贷资产保全法律法规选编307

一、担保307

（一）保证307

1．最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定（法发〔1994〕8号）307

2．最高人民法院关于正确确认企业借款合同纠纷案件中有关保证合同效力问题的通知（1998年9月14日）312

3．最高人民法院关于借款合同当事人未经保证人同意达成新的《财产抵押还款协议》被确认无效后，保证人是否继续承担担保责任的复函（法（经）函〔1991〕58号）313

4．最高人民法院经济审判庭关于生效判决的连带责任人代偿债务后应以何种诉讼程序向债务人追偿问题的复函（法经〔1992〕121号）314

5．最高人民法院关于对企业的职能部门提供担保后企业是否承担责任问题的复函（法经〔1993〕250号）315

6．最高人民法院经济审判庭关于国家机关作为借款合同保证人应否承担经济损失问题的电话答复（1989年7月17日）316

7．国务院办公厅关于严禁行政机关为经济活动提供担保的通知（国办发〔1993〕11号）317

（二）抵押318

1．中华人民共和国城市房地产管理法（节选）（1994年7月5日）318

2．城市房地产抵押管理办法（2001年8月15日修正）319

3．城市房屋权属登记管理办法（2001年8月15日修正）328

4．中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例（节选）（〔1990〕国务院令第55号）336

5．农村集体土地使用权抵押登记的若干规定（〔1995〕国土〔籍〕字第134号）338

6．土地登记规则（节选）（1995年12月28日）341

7．国家土地管理局关于土地使用权抵押登记有关问题的通知（〔1997〕国土〔籍〕字第2号）343

8．中华人民共和国土地管理法（节选）（1998年8月29日修订）347

9．企业动产抵押物登记管理办法（1998年12月3日修正）355

10．中华人民共和国机动车登记办法（节选）（〔2000〕公安部令第56号）359

11．公证机构办理抵押登记办法（〔2002〕司法部令第68号）361

12．国家国有资产管理局关于国有企业办理抵押贷款若干问题的批复（国资企函发〔1994〕36号）365

13．最高人民法院关于债务人有多个债权人而将其全部财产抵押给其中一个债权人是否有效问题的批复（法复〔1994〕2号）367

14．最高人民法院关于对银行贷款抵押财产执行问题的复函（法经〔1994〕334号）368

15．最高人民法院关于审理房地产管理法施行前房地产开发经营案件若干问题的解答（节选）（1995年12月27日）369

16．最高人民法院关于能否将国有土地使用权折价抵偿给抵押权人问题的批复（法释〔1998〕25号）370

17．最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复（法释〔2002〕16号）371

18．最高人民法院关于国有工业企业以机器设备等财产为抵押物与债权人签订的抵押合同的效力问题的批复（法释〔2002〕14号）372

19．山东省高级人民法院关于转发山东省人民政府鲁政字〔1996〕68号批复及山东省工商行政管理局鲁工商合字〔1996〕122号通知的通知（鲁法经〔1996〕67号）373

20．山东省人民政府关于对企业房产等建筑物抵押登记主管机关进行调整的通知（鲁政字〔2002〕267号）376

21．关于抵押合同和抵押物登记中若干问题的意见（鲁工商合字〔1998〕149号）377

22．山东省物价局、山东省财政厅、山东省经济贸易委员会、中国人民银行济南分行转发国家计委等四部委《关于整顿企业抵押贷款收费的通知》的通知（鲁价费发〔2000〕207号）383

（三）质押386

1．中国人民银行单位定期存单质押贷款管理规定（银发〔1999〕302号）386

2．凭证式国债质押贷款办法（1999年7月9日）392

二、诉讼395

1．最高人民法院关于人民法院不宜以一方当事人公司营业执照被吊销，已丧失民事诉讼主体资格为由，裁定驳回起诉问题的复函（法经〔2000〕23号函）395

2．最高人民法院关于企业法人营业执照被吊销后，其民事诉讼地位如何确定的函（法经〔2000〕24号函）396

3．最高人民法院关于展期贷款超过原贷款期限的效力问题的答复（法函〔2000〕12号）397

4．最高人民法院关于超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受到法律保护问题的批复（法复〔1997〕4号）398

5．最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复（法释〔1999〕7号）398

6．人民法院诉讼收费办法（法（司）发〔1989〕14号）399

7．《人民法院诉讼收费办法》补充规定（1999年6月19日）406

8．国家计委、司法部关于印发《律师服务收费管理暂行办法》的通知（计价费〔1997〕286号）408

9．山东省物价局、山东省司法厅、山东省律师服务收费临时标准（试行）（鲁价费发〔2001〕407号）412

10．中国人民银行关于金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定（银发〔2002〕1号）414

11．最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（法发〔2000〕21号）420

12．最高人民法院关于对粮棉油政策性收购资金是否可以采取财产保全措施问题的复函（法函〔1997〕97号）423

13．最高人民法院关于对粮棉油政策性收购资金形成的粮棉油不宜采取财产保全措施和执行措施的通知（法〔2000〕164号）424

三、改制、破产425

1．最高人民法院关于审理企业破产案件若干问题的规定（法释〔2002〕23号）425

2．最高人民法院关于企业被人民法院依法宣告破产后在破产程序终结前经人民法院允许从事经营活动所签合同是否有效问题的批复（法释〔2000〕43号）446

3．最高人民法院关于在破产程序中当事人或人民检察院对人民法院作出的债权人优先受偿的裁定申请再审或抗诉应如何处理问题的批复（法复〔1996〕14号）447

4．最高人民法院关于对企业法人破产还债程序终结的裁定的抗诉应否受理的问题的批复（法释〔1997〕2号）448

5．国务院关于在若干城市试行国有企业破产有关问题的通知（国发〔1994〕59号）448

6．中国人民银行、国家经贸委、财政部关于鼓励和支持18个试点城市优势企业兼并困难国有工业企业后有关银行贷款及利息处理的通知（银发〔1995〕130号）453

7．国家经贸委、中国人民银行关于试行国有企业兼并破产中若干问题的通知（国经贸字〔1996〕492号）455

8．财政部关于印发《国有企业试行破产有关财务问题的暂行规定》的通知（财工字〔1996〕226号）457

9．最高人民法院关于人民法院审理企业破产案件若干问题的紧急通知（法明传〔1996〕431号）463

10．国务院关于在若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关问题的补充通知（国发〔1997〕10号）464

11．最高人民法院关于当前人民法院审理企业破产案件应当注意的几个问题的通知（法发〔1997〕2号）472

12．最高人民法院关于在审理破产案件中涉及国务院《关于在若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关问题的补充通知》的几个问题的通知（1997年10月13日）476

13．国家国有资产管理局对《关于国有企业兼并破产中有关资产评估问题的请示》的复函（国资办函发〔1997〕31号）477

14．国家体改委、国家计委、国家国有资产管理局关于企业兼并的暂行办法（节选）（体改经〔1989〕38号）478

15．财政部关于印发《企业兼并有关财务问题的暂行规定》的通知（财工字〔1996〕224号）480

16．国家经济贸易委员会、财政部、中国人民银行关于出售国有小型企业中若干问题意见的通知（节选）（国经贸中小企〔1999〕89号）484

17．山东省高级人民法院关于审理与国有企业改革和农村经济发展相关经济纠纷案件中适用法律的几个问题（节选）（鲁高法发〔1998〕5号）486

18．最高人民法院关于审理与企业改制相关民事纠纷案件若干问题的规定（2003年1月3日公布）497

四、债权管理504

1．中国人民银行、国家经济贸易委员会、国家国有资产管理局关于防止银行信贷资产损失的通知（银发〔1994〕40号504

2．国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知（国发明电〔1998〕4号）507

3．中国人民银行、国家经济贸易委员会、财政部、国家税务总局、国家工商局关于认真落实《国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知》的通知（银发〔1998〕578号）510

4．山东省人民政府关于贯彻国发明电〔1998〕4号《关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知》的通知（鲁政发明电〔1998〕14号）514

5．中国人民银行关于加强金融债权管理，建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的通知（银发〔1999〕10号）516

6．中国人民银行济南分行制裁逃废金融债务行为暂行办法（济银发〔1999〕529号）520

7．最高人民法院关于人民法院在审理企业破产和改制案件中切实防止债务人逃废债务的紧急通知（法〔2001〕105号）528

8．中国农业发展银行关于在粮棉企业改革中进一步做好信贷资产保全工作的意见（农发行字〔2001〕91号）531

后记538