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绪论 信用的力量1

一、诚实守信的力量1

二、信用危机的代价3

第一章 信用管理概论4

第一节 信用与信用管理的概念4

一、信用：社会学视角4

二、信用：经济学视角5

三、信用与法律和道德的关系6

四、信用的发展历程7

五、信用的分类8

六、信用的基本形式8

七、信用风险概念9

八、信用管理概念10

第二节 信用的经济学分析11

一、经济学理论与信用11

二、信用的经济表现形式16

三、信用的作用16

四、信用对市场经济的作用机制17

第三节 社会信用体系18

一、社会信用体系与征信国家18

二、社会信用体系的功能18

三、社会信用体系的结构19

四、欧美发达国家的社会信用体系建设19

第四节 中国社会信用体系建设20

一、中国信用状况20

二、中国信用缺失的危害21

三、中国信用缺失的原因21

四、建立社会信用体系的构架23

第二章 信用风险计量27

第一节 信用评级概述27

一、信用评级概念27

二、信用评级特点27

三、信用评级作用28

四、信用评级的分类29

第二节 信用评级体系29

一、信用评级发展历程29

二、主要国家的信用评级制度介绍30

三、信用评级工作程序32

四、信用评级原则34

五、信用评级方法34

六、信用评级指标35

七、信用评级标准37

八、信用评级机构38

第三节 征信46

一、征信的基本概念46

二、征信的法制环境46

三、征信渠道47

四、企业征信调查47

五、个人征信调查49

六、信用数据中心50

第四节 信用风险计量技术52

一、信用风险计量技术发展历程简介52

二、信用评级法54

三、专家法54

四、信用评分法55

五、信用风险模型60

第三章 企业信用管理74

第一节 企业信用管理概论74

一、企业信用风险分析74

二、企业信用管理的必要性79

三、企业信用管理的内涵80

四、企业信用管理的目标81

第二节 企业信用管理制度81

一、企业信用管理模式81

二、企业信用管理机构83

三、信用政策91

四、新客户授信98

五、赊销跟踪99

六、客户信用重估99

七、信用危机管理99

八、企业信用管理的成功经验107

第三节 企业客户管理114

一、客户管理概论114

二、客户信用评级122

三、信用报告127

四、客户档案管理132

第四节 企业赊销管理134

一、赊销的必要性134

二、赊销成本分析137

三、赊销政策的制定141

四、赊销交易前的授信调查143

五、赊销额度确定143

六、债权保障措施156

七、信用部门的考核157

第五节 应收账款管理158

一、应收账款管理制度158

二、应收账款账龄分析162

三、应收账款催收流程166

四、应收账款催收技巧172

第四章 政府信用管理189

第一节 政府信用管理概述189

一、政府信用的概念189

二、政府信用的思想189

三、政府信用的作用191

四、政府信用危机192

五、政府信用的管理194

第二节 公债信用管理197

一、公债信用的内涵197

二、公债信用的风险199

三、国家信用评级200

四、公债信用管理207

第五章 个人消费信用管理211

第一节 个人消费信用概论211

一、个人消费信用的概念211

二、消费信用理论212

三、消费信用的特点212

四、消费信用的原则213

五、消费信用的分类213

六、消费信用的形式215

七、消费信用的作用217

八、经营消费信用的机构217

第二节 个人消费信用管理概论220

一、个人消费信用风险220

二、个人消费信用管理概念220

三、个人消费信用管理流程221

四、个人消费信用管理体系222

五、个人消费信用风险防范223

第三节 个人信用体系225

一、个人信用征信机构的经营模式225

二、个人信用评价系统的运作流程228

三、个人信用评价系统建立的步骤228

四、个人信用评价方法228

五、个人信用信息数据库234

六、个人信用报告235

七、提高个人信用等级的途径241

第六章 银行信用管理243

第一节 银行信用管理概论243

一、银行信用243

二、银行信用风险244

三、银行信用管理246

四、银行信用管理体系249

第二节 银行信用产品250

一、银行传统信用产品250

二、银行信用衍生产品254

第三节 银行贷款信用风险管理257

一、银行贷款信用风险管理程序257

二、贷款信用风险管理的要素258

三、信贷风险的内部控制260

四、银行贷款客户信用评级262

五、信贷风险识别与评估269

六、银行贷款的风险定价270

七、银行信用风险的管理方法271

八、银行信用风险评级制度279

九、不良贷款预警与处置283

第四节 授信管理289

一、授信管理概述289

二、授信管理机制291

三、授信审查291

四、授信操作流程293

五、授信限额确定295

第七章 信用监管305

第一节 信用监管概论305

一、信用监管的概念305

二、信用监管主体305

三、信用监管的目的305

四、信用监管的特征306

五、信用监管内容306

第二节 政府机构的信用监管307

一、发改委的信用监管307

二、中央银行/银监会的信用监管307

三、证监会对证券市场的信用监督307

四、保监会对保险市场的信用监管308

五、财政部对企业和金融机构的信用监管308

六、工商局对企业信用的监管308

七、税务局对企业信用的监管309

第三节 个人信用的监管309

一、个人信用监管的定义309

二、个人信用监管的特殊性310

三、对个人信用监管的机构310

四、个人信用监管的内容310

第四节 信用管理的法律保证体系311

一、法律在信用管理中的地位和作用311

二、国外信用管理的相关法律和法规313

三、中国信用管理法律建设316

第五节信用管理外部环境建设317

一、信用文化环境建设317

二、不良信用惩罚机制建设319

三、信用保险制度321

四、信用增级324

参考文献327