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第一章 风险与保险1

第一节 风险与风险管理1

一、风险的概念1

二、风险的分类4

三、风险管理5

第二节 保险与保险的分类8

一、保险的概念8

二、保险的分类12

第三节 可保风险、风险与保险的关系13

一、可保风险13

二、风险与保险的关系14

第四节 保险的职能与作用15

一、保险的职能15

二、保险的作用16

本章小结18

思考与练习19

第二章 保险的基本原则21

第一节 保险利益原则21

一、保险利益的含义21

二、保险利益原则的含义及其意义22

三、主要险种的保险利益22

四、保险利益的时限24

第二节 最大诚信原则24

一、最大诚信原则的含义24

二、最大诚信原则产生的原因24

三、最大诚信原则的内容25

四、违反最大诚信原则的法律后果27

第三节 近因原则28

一、近因及近因原则的含义28

二、近因的判定29

第四节 损失补偿原则30

一、损失补偿原则的含义31

二、损失补偿原则的限制条件31

三、损失补偿原则的派生原则31

本章小结33

思考与练习33

第三章 保险合同36

第一节 保险合同的定义及其特征36

一、保险合同的定义36

二、保险合同的特征36

第二节 保险合同的主体与客体38

一、保险合同的主体38

二、保险合同的客体41

第三节 保险合同的内容与形式41

一、保险合同的内容41

二、保险合同的形式43

第四节 保险合同的订立、变更、中止和终止44

一、保险合同的订立44

二、保险合同的变更45

三、保险合同的中止和终止47

第五节 保险合同的解释及争议处理的方式48

一、保险合同解释48

二、保险合同争议处理的方式49

本章小结50

思考与练习50

第四章 财产损失保险52

第一节 财产损失保险概述52

一、财产损失保险的含义52

二、财产损失保险标的的特点与分类52

第二节 家庭财产保险与企业财产保险53

一、家庭财产保险53

二、企业财产保险58

第三节 运输工具保险和货物运输保险62

一、运输工具保险62

二、货物运输保险72

第四节 建筑、安装工程保险76

一、建筑工程保险76

二、安装工程保险79

本章小结82

思考与练习82

第五章 责任保险和信用、保证保险85

第一节 责任保险85

一、责任风险与法律责任85

二、责任保险的主要特征87

三、责任保险的发展88

四、责任保险的基本内容89

五、责任保险的主要险种90

第二节 信用、保证保险95

一、信用保险95

二、保证保险98

本章小结102

思考与练习102

第六章 农业保险104

第一节 农业保险概述104

一、农业保险的概念104

二、农业保险的特点104

三、农业保险的分类106

四、农业保险的作用108

五、农业保险的发展模式109

第二节 农业保险的主要险种111

一、种植业保险111

二、养殖业保险114

本章小结119

思考与练习120

第七章 人寿保险122

第一节 人寿保险概述122

一、人寿保险的含义122

二、人寿保险的特征122

第二节 人寿保险的分类124

一、死亡保险、生存保险、两全保险124

二、普通人寿保险和特种人寿保险128

三、分红保险与不分红保险128

第三节 人寿保险的常用条款129

一、不可争条款129

二、年龄误告条款129

三、自杀条款130

四、宽限期条款130

五、复效条款131

六、保单贷款条款131

七、自动垫缴保费条款132

八、不丧失价值任选条款132

第四节 人寿保险的主要险种133

一、传统的人寿保险133

二、新型的人寿保险137

三、团体人寿保险142

本章小结144

思考与练习145

第八章 意外伤害保险和健康保险147

第一节 意外伤害保险147

一、意外伤害的符合条件147

二、意外伤害保险的特点和种类148

三、意外伤害保险合同的重要事项149

四、意外伤害保险与财产保险、人寿保险的比较151

第二节 健康保险与健康管理154

一、健康保险的特点与种类154

二、健康保险合同的重要事项156

三、健康管理156

本章小结162

思考与练习162

第九章 再保险164

第一节 再保险概述164

一、再保险的基本概念164

二、再保险的需求与供给164

第二节 再保险的基本分类167

一、按分保的安排方式分类167

二、按分保的对象分类168

三、按分保责任的确定方式分类168

四、危险单位169

五、自留责任额170

第三节 比例再保险171

一、成数再保险171

二、溢额再保险172

三、成数和溢额混合再保险174

四、比例再保险合同的主要条款175

第四节 非比例再保险176

一、比例再保险与非比例再保险的区别176

二、非比例再保险的优势177

三、非比例再保险的劣势177

四、非比例再保险的发展历程177

五、超额赔款再保险178

六、赔付率超赔再保险179

七、非比例再保险合同的主要条款179

第五节 再保险实务流程简介181

一、分入再保险实务181

二、分出再保险实务182

本章小结187

思考与练习187

第十章 保险费率和责任准备金190

第一节 保险费率190

一、大数定律及其在保险中的应用190

二、保险费率厘定的原则与方法194

三、人寿保险费率的厘定198

四、财产保险费率的厘定207

第二节 保险责任准备金209

一、保险准备金及分类209

二、非寿险准备金及其计提210

三、寿险准备金及其计提211

本章小结214

思考与练习214

第十一章 保险公司业务217

第一节 保险公司的营销业务217

一、保险公司的营销理念217

二、保险公司的营销渠道218

三、保险公司的营销策略220

第二节 保险公司的承保业务223

一、承保业务的流程223

二、核保225

三、承保责任的控制225

第三节 保险公司的理赔业务227

一、理赔的程序227

二、理赔的原则229

三、赔偿金额的确定229

第四节 保险公司的投资业务231

一、保险投资的意义231

二、保险投资资金的构成231

三、保险投资的主要方式232

四、保险投资的基本原则235

本章小结237

思考与练习237

第十二章 保险公司文化建设239

第一节 企业文化与保险文化239

一、企业文化239

二、保险文化240

三、保险公司文化的基本结构240

第二节 保险公司文化建设的目标与原则241

一、保险公司文化建设的目标241

二、保险公司文化建设的原则243

第三节 保险公司文化的融合与创新244

一、保险文化的融合与创新的含义244

二、保险服务与服务品质244

三、保险文化的创新与融合和保险服务品质的内在联系244

四、保险公司文化创新与融合的现状——以浙江为例245

五、以文化的创新与融合提升保险服务品质247

本章小结250

思考与练习251

第十三章 保险市场与保险服务创新253

第一节 保险市场253

一、保险市场的构成要素254

二、保险市场的运行机制255

第二节 保险服务创新256

一、网络保险256

二、银行保险259

三、巨灾风险管理262

本章小结265

思考与练习265

第十四章 保险监管267

第一节 保险监管概述267

一、保险监管的原因267

二、保险监管的方式268

三、保险监管的基本原则269

第二节 保险监管的内容269

一、偿付能力监管270

二、市场行为监管275

三、治理结构监管278

本章小结281

思考与练习282

附录：最新保险法全文（2009年修订）283

参考文献305

后记307