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译者序1

前言1

致谢1

缩略语1

图、表、专栏目录1

第一章 引言1

第二章 微型及中小型企业对优质金融服务的需求与金融机构供给之间的错配3

中小企业的定义4

融资渠道对中小企业的约束6

金融行业政策的扭曲7

银行缺乏专业技术11

信息不对称11

微型及中小型企业运营的高风险13

第三章 应对微型及中小型企业融资约束的良好做法15

商业银行应用小额信贷技术的创新16

以关系为基础的方法18

基于偿债业绩对初始小额短期贷款进行升级18

严格的贷款监督和信用风险控制方法18

信贷员的激励与贷款组合业绩相联系19

多种方式降低交易成本19

采用全成本定价法实现可持续性19

其他信用分析与风险管理技巧20

强调现金流量分析法以决定客户支付能力21

深入了解客户及其业务21

信用评分21

以及时的技术援助应对中小企业融资中银行专业知识的缺失22

其他微型及中小型企业融资工具24

担保基金24

保付代理25

租赁26

投资股权（风险资本）27

成功机构背后的因素剖析28

政府承诺和改革的政治经济学29

机构内部的承诺和主导29

学习和实验30

第四章 政府如何帮助增加融资渠道31

通过建立健全的政策框架为金融业创新做好准备32

利率自由化和促进竞争33

针对中小企业银行服务、租赁、保理和股权的支持性法规35

减少公共部门的直接干预并使之合理化38

改进法律和司法体系39

加强制度建设41

为有兴趣的金融机构提供相关培训支持和技术援助41

提供初期的资金支持或为之提供方便42

建设信息基础设施42

推广会计准则43

投资并推广信用局和信用登记处43

技术投资43

评价业绩与吸取教训44

第五章 结论45

附录：改进中小企业融资渠道的案例研究46

案例1哈萨克斯坦的小企业计划46

案例2蒙古农业银行：通过瘦身进行重组和扩张51

案例3巴西东北银行CrediAmigo计划的创新56

案例4高加索河岸银行国际有限公司62

案例5美国富国银行的信用评分模型68

案例6亚美尼亚农业合作银行73

案例7泛美开发银行在巴拉圭的微小型企业全球信贷计划78

案例8印度尼西亚人民银行85

案例9墨西哥的国家金融公司及其保理业务90

案例10风险资本和小企业援助基金93

案例11塞尔维亚的金融租赁97

案例12信贷担保计划103

案例13信用信息和中小企业融资渠道112

参考文献117

图2.1 世界范围内企业规模对企业经营的障碍6

图2.2 小企业和大企业固定投资的来源7

图A1 1999年美国部分银行的小企业贷款规模70

图A2 美国富国银行1998～2003年间在线小企业客户数量71

图A3 ACBA使用IFAD的资金74

图A4 ACCION国际的拉美过桥基金（LABF）111

表2.1 世界银行集团对企业类型的定义5

表2.2 2001年非国有企业在中国工业产值和银行短期信贷中所占的比重9

表4.1 建议的政府干预活动31

表4.2 巴拉圭部分年份的活跃贷款及利率33

表4.3 2003年部分国家的商业银行、小额信贷机构和非正规渠道的贷款年利率34

表A1 1996～2004年间ACBA对农业的开发和培育75

表A2 2004年ACBA的资产构成76

表A3 CGSs的优点与缺点104

专栏3.1 改善MEMEs融资渠道的研究15

专栏3.2 印度尼西亚人民银行（附录案例8）17

专栏3.3 美国富国银行的信用评分（附录案例5）23

专栏3.4 ACCION的全球过桥基金（附录案例12）24

专栏3.5 国家金融公司的保理计划（附录案例9）25

专栏3.6 马其顿的小企业援助基金（附录案例10）28

专栏4.1 印度尼西亚人民银行（附录案例8）32

专栏4.2 玻利维亚的银行业监管改革36

专栏4.3 哈萨克斯坦的金融业改革（附录案例1）39

专栏4.4 增加信贷渠道：罗马尼亚抵押交易改革的早期成果40

专栏4.5 巴拉圭的金融业改革与有效的技术援助（附录案例7）42