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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的起源和发展3

一、商业银行的起源3

二、商业银行的发展5

三、西方商业银行的最新发展动向5

第二节 商业银行的性质及职能7

一、商业银行的性质8

二、商业银行的职能9

第三节 商业银行的经营原则10

一、安全性11

二、流动性12

三、盈利性13

四、商业银行经营原则的矛盾及其协调14

第四节 商业银行的组织结构和政府对银行业的监管15

一、商业银行的组织结构15

二、政府对银行业的监管21

第五节 案例研究：我国银行业的变革24

一、案例展示24

二、案例分析27

第六节 知识拓展：国有商业银行改革三十年28

一、国有商业银行改革历程28

二、工商银行、中国银行、建设银行股份制改革的相关情况32

三、我国政府对银行业的监管35

第二章 商业银行财务报表39

第一节 资产负债表41

一、资产负债表内容41

二、资产负债表分析43

第二节 银行损益表45

一、银行损益表内容46

二、银行损益表分析47

第三节 现金流量表49

一、银行现金流量表的内容49

二、银行现金流量表计算49

第四节 其他报表52

一、股东权益变动表52

二、表外业务报告表53

第五节 案例研究：商业银行资产负债表总体分析54

一、案例展示54

二、案例分析55

第三章 商业银行的资本金管理59

第一节 商业银行资本金的构成及需要量的确定60

一、商业银行资本金的概念及其构成61

二、决定资本金需要量的客观因素64

三、商业银行资本金需要量的确定方法64

第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本金67

一、1988年7月达成的《巴塞尔协议》的内容及其局限性67

二、新巴塞尔协议的基本内容及特点76

三、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响78

四、新资本协议挑战中国金融业79

第三节 商业银行资本金的筹集方式与选择81

一、从银行外部筹措资本81

二、从银行内部筹措资本84

三、商业银行资本筹集方式的选择84

第四节 案例研究85

一、案例研究1：海南发展银行倒闭案例85

二、案例研究2：资本金高低不同，风险各异89

第四章 商业银行的负债业务91

第一节 商业银行负债业务概述93

一、银行负债业务的含义和种类93

二、商业银行负债业务的意义94

三、商业银行负债业务经营管理目标95

第二节 商业银行存款负债的管理96

一、商业银行存款的种类和构成97

二、影响商业银行存款的因素101

三、商业银行存款业务管理102

第三节 商业银行非存款负债的管理104

一、非存款负债的影响因素104

二、短期非存款业务的管理105

三、长期非存款业务的管理110

第四节 商业银行负债成本控制113

一、成本的含义113

二、成本的分析114

第五节 案例研究117

一、案例研究1：对我国商业银行负债结构分析117

二、案例研究2：分析银行吸收存款最佳选择118

第五章 商业银行的资产业务121

第一节 商业银行资产业务概述123

一、商业银行资产的含义及功能123

二、商业银行的资产业务构成124

三、我国商业银行的资产业务126

第二节 商业银行资产业务的创新128

一、资产业务创新的表现128

二、资产证券化129

第三节 现代商业银行资产负债结构管理的方式133

一、资金汇集法133

二、资金转换法135

三、经验法137

四、缺口管理法137

第四节 案例研究137

一、案例研究1：银行应如何处理这笔存款？137

二、案例研究2：为什么要发展商业银行的个人资产业务？138

第六章 现金资产管理141

第一节 现金资产概述142

一、现金资产含义143

二、商业银行现金资产的构成144

三、现金资产管理的意义145

第二节 商业银行现金头寸的计算与预测145

一、资金头寸及其构成145

二、资金头寸的预测146

三、资金头寸的调度149

第三节 商业银行现金资产的管理149

一、商业银行现金资产管理的原则150

二、商业银行现金资产管理150

第四节 案例研究156

一、案例研究1：库存现金的管理156

二、案例研究2：在途资金的处理157

三、案例研究3：某商业银行当日头寸匡算158

四、案例研究4：超额存款准备金计算158

第七章 商业银行贷款业务159

第一节 商业银行贷款资产业务概述161

一、贷款的概念和种类161

二、贷款条件165

三、贷款程序167

第二节 工商企业贷款169

一、对企业借款人进行信用等级评估169

二、借款人信用评级中的财务因素分析172

三、贷款风险度测评174

四、借款合同174

五、贷款审批177

六、贷款发放177

七、贷后检查178

八、贷款回收178

九、贷款资料管理178

第三节 消费贷款179

一、消费贷款的含义及分类179

二、消费贷款的业务特点181

三、住房按揭贷款的业务要点182

第四节 案例研究187

一、案例研究1：财务报表分析187

二、案例研究2：伪造客户资料骗取银行贷款案例的分析192

三、案例研究3：此笔贷款的主要问题是什么？193

第八章 商业银行证券资产管理195

第一节 证券投资业务概述197

一、证券投资的概念及特征197

二、证券投资的功能及对象198

三、证券投资的风险及其防范200

第二节 商业银行的证券投资分析202

一、证券投资的收益性分析203

二、证券投资收益率204

第三节 案例研究208

一、案例研究1：成也资本、败也资本208

二、案例研究2：金融衍生产品211

第九章 商业银行中间业务与表外业务213

第一节 商业银行主要中间业务215

一、中间业务和表外业务的含义及二者间的区别215

二、商业银行主要中间业务的内容215

第二节 商业银行的主要表外业务222

一、担保和承诺业务222

二、期货与期权业务223

第三节 现代商业银行表外业务创新226

一、传统型表外业务创新226

二、新型表外业务创新228

三、金融监管部门对商业银行表外业务的监管230

四、商业银行自觉规范表外业务的信息披露231

第四节 案例研究232

一、案例研究1：承兑汇票设“陷阱”232

二、案例研究2：自助银行如何从“鸡肋”变成“香饽饽”235

第十章 商业银行的国际业务239

第一节 国际业务概述241

一、国际业务的概念241

二、商业银行国际业务的组织结构241

三、国际业务的经营目标243

第二节 国际资产和负债业务243

一、国际负债业务243

二、国际资产业务244

第三节 外汇交易业务247

一、即期外汇交易和远期外汇交易247

二、套汇与套利交易248

三、外汇期货、期权和互换交易249

第四节 国际结算业务250

一、汇款结算业务250

二、托收结算业务252

三、信用证结算业务252

四、担保业务252

第五节 案例研究253

一、案例研究1：如何看待信用证的修改253

二、案例研究2：银行间接套汇计算254

第十一章 商业银行风险管理255

第一节 商业银行风险概述257

一、商业银行风险的含义与特征258

二、商业银行风险的成因258

三、商业银行风险的分类260

第二节 商业银行风险管理策略264

一、商业银行风险管理的基本要求264

二、商业银行风险的识别与估计方法265

三、商业银行风险的评价与处理270

第三节 商业银行风险管理与防范273

一、商业银行风险管理的程序273

二、商业银行贷款业务中信用风险的防范和控制274

三、商业银行流动性风险的防范和控制276

四、商业银行利率风险的管理和防范277

五、商业银行汇率风险的管理和防范279

第四节 案例研究280

一、案例研究1：巴林银行倒闭案280

二、案例研究2：日本大和银行事件287

第十二章 商业银行市场营销291

第一节 商业银行营销概述293

一、商业银行营销的内涵及特点294

二、市场经济发达国家的银行营销理念和策略295

三、商业银行营销战略的选择297

四、商业银行营销新趋势299

第二节 商业银行的市场细分及定位302

一、商业银行的市场细分302

二、市场细分的方法303

三、选择目标市场306

四、商业银行市场定位308

第三节 商业银行营销组合策略310

一、商业银行产品策略310

二、商业银行价格策略314

三、商业银行渠道策略317

四、商业银行促销策略320

第四节 案例研究330

一、案例研究1：“中国建设银行”的市场细分330

二、案例研究2：澳大利亚的目标市场选择332

参考文献334