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第1章 货币1

1.1 货币起源和发展的情况2

1.1.1 货币的起源2

1.1.2 货币形式的演变及其发展趋势2

1.2 货币的职能3

1.2.1 价值尺度3

1.2.2 流通手段3

1.2.3 贮藏手段4

1.2.4 支付手段4

1.2.5 世界货币4

1.3 货币制度5

1.3.1 货币制度及其构成5

1.3.2 货币制度类型7

1.3.3 中国的人民币制度10

1.4 货币的层次10

1.4.1 货币范畴的扩展10

1.4.2 划分货币层次的目的和标准11

1.4.3 货币层次的划分11

1.5 电子货币13

1.5.1 电子货币概述13

1.5.2 电子货币的种类14

1.5.3 电子货币的功能与特性15

1.5.4 电子货币的发展对金融业的有利影响16

1.5.5 电子货币对中国货币体系的不利影响17

1.6 支付制度的演化18

思考题19

综合实训20

第2章 金融机构21

2.1 金融机构及其体系的一般构成22

2.1.1 金融机构概述22

2.1.2 金融机构体系的一般构成22

2.1.3 我国的金融机构体系23

2.2 商业银行24

2.2.1 商业银行的职能24

2.2.2 商业银行的类型和组织形式25

2.2.3 商业银行的业务26

2.2.4 金融创新29

2.3 中央银行30

2.3.1 建立中央银行的必要性30

2.3.2 中央银行的特点和性质31

2.3.3 中央银行的职能32

2.3.4 中央银行的类型35

2.4 存款货币的创造与收缩36

2.4.1 存款货币创造的必要条件36

2.4.2 原始存款、派生存款和准备金36

2.4.3 存款货币的创造与收缩过程37

思考题38

综合实训38

第3章 支付体系与支付工具39

3.1 支付体系及其构成40

3.1.1 支付与清算的含义40

3.1.2 支付系统概念40

3.1.3 支付系统参与者42

3.1.4 支付系统参与者的地位和作用43

3.1.5 支付资金清算系统的处理过程44

3.2 支付系统的发展45

3.2.1 电子支付系统的形成45

3.2.2 我国的支付系统46

3.3 我国支付系统的功能49

3.3.1 同城清算所系统49

3.3.2 全国电子联行系统50

3.3.3 全国手工联行系统51

3.3.4 电子资金汇兑系统52

3.3.5 银行卡支付系统53

3.3.6 邮政汇兑系统54

3.3.7 中国网上支付跨行清算系统54

3.3.8 中国国家现代化支付系统55

3.4 支付工具57

3.4.1 支付工具类型57

3.4.2 我国的支付工具57

3.4.3 票据58

思考题61

综合实训61

第4章 电子支付系统62

4.1 ATM系统63

4.1.1 ATM系统简介63

4.1.2 ATM终端64

4.1.3 ATM系统的发展历程和基本组成66

4.1.4 ATM系统网络结构类型67

4.1.5 ATM系统业务处理流程69

4.1.6 ATM常见故障71

4.2 POS系统71

4.2.1 POS系统概述72

4.2.2 POS系统的发展74

4.2.3 POS系统的业务处理流程74

4.2.4 POS系统的组成和网络结构76

4.2.5 POS系统的安全问题78

4.2.6 POS接入技术79

4.2.7 POS系统实例81

4.3 中国现代化支付系统82

4.3.1 大额实时支付系统82

4.3.2 小额批量支付系统84

4.3.3 中国现代化支付系统的作用87

4.3.4 我国央行第二代支付系统88

4.4 境外外汇支付清算系统90

4.4.1 全球金融网络通信系统90

4.4.2 美国联邦储备通信系统95

4.4.3 纽约清算所银行同业支付系统97

4.4.4 欧洲支付清算系统98

4.4.5 英镑支付清算系统99

4.4.6 日本支付清算系统99

4.4.7 中国香港支付清算系统100

4.5 移动支付系统101

4.5.1 移动支付及其流程101

4.5.2 移动支付实例——普天移动支付运营支撑系统103

思考题104

综合实训104

第5章 电子支付工具105

5.1 银行卡106

5.1.1 银行卡概述106

5.1.2 信用卡110

5.1.3 借记卡120

5.1.4 IC卡121

5.2 电子现金122

5.2.1 电子现金的产生122

5.2.2 电子现金的分类123

5.2.3 电子现金的特性123

5.2.4 电子现金的发行主体125

5.2.5 电子现金存在的问题125

5.2.6 电子现金的支付流程127

5.2.7 电子现金的清算机制128

5.3 电子支票132

5.3.1 传统支票的运作133

5.3.2 电子支票的概念133

5.3.3 电子支票的特点134

5.3.4 电子支票的支付流程134

5.3.5 电子支票系统的关键技术136

5.3.6 电子支票应用系统137

5.4 电子钱包142

5.4.1 电子钱包的概念及其形式142

5.4.2 电子钱包的产生142

5.4.3 电子钱包的优势143

5.4.4 电子钱包服务系统144

5.4.5 电子钱包系统144

5.4.6 电子钱包购物的步骤144

5.4.7 电子钱包应用系统——Mondex145

5.5 微支付146

5.5.1 微支付的概念146

5.5.2 微支付的特点147

5.5.3 微支付模型147

5.5.4 基于票据的微支付应用系统148

5.5.5 微支付的应用和发展151

思考题152

综合实训152

第6章 第三方支付平台153

6.1 第三方支付平台概述154

6.1.1 第三方支付的概念154

6.1.2 第三方支付的作用154

6.1.3 第三方支付的类型154

6.1.4 第三方支付平台的交易流程158

6.1.5 第三方支付平台的特征158

6.1.6 第三方支付平台的优缺点158

6.1.7 第三方支付平台的发展概况159

6.2 我国第三方电子支付平台160

6.2.1 支付宝162

6.2.2 财付通与微信支付165

6.2.3 快钱167

6.2.4 环讯168

6.2.5 银商168

6.2.6 京东支付与网银在线169

6.2.7 汇付天下170

6.2.8 易宝171

6.2.9 通联支付171

6.2.10 拉卡拉172

6.2.11 百度钱包172

6.3 第三方网上支付平台的监管模式173

6.3.1 第三方网上支付平台的国际监管模式173

6.3.2 第三方网上支付平台的法律风险174

6.3.3 我国对第三方网上支付业务监管的现状175

6.3.4 我国对第三方网上支付业务监管的对策176

思考题177

综合实训177

第7章 移动支付178

7.1 移动支付发展背景179

7.1.1 我国移动支付发展概况179

7.1.2 移动支付分类180

7.2 二维码支付181

7.2.1 二维码支付的概念181

7.2.2 二维码在移动支付中的应用182

7.2.3 融合线上支付与线下支付183

7.2.4 手机二维码支付产品风险分析及应对策略184

7.2.5 二维码支付对提升小额支付便捷性的意义187

7.3 NFC移动支付187

7.3.1 NFC概念187

7.3.2 NFC移动支付原理187

7.3.3 NFC在移动支付中的应用188

7.3.4 二维码支付与NFC支付比较188

7.4 移动支付的未来发展趋势191

7.5 典型企业案例分析193

思考题194

综合实训194

第8章 网络银行195

8.1 网络银行概述196

8.1.1 网络银行的概念196

8.1.2 网络银行的分类197

8.1.3 网络银行的特征199

8.1.4 网络银行的服务功能199

8.2 网络银行的发展模式及开发形式201

8.2.1 网络银行的发展模式201

8.2.2 网络银行的开发形式203

8.3 网络银行平台建设及发展策略205

8.3.1 网络银行的业务处理平台205

8.3.2 网络银行的发展策略208

8.4 网络银行实例分析208

8.4.1 国外网络银行概况209

8.4.2 国外网络银行发展状况210

8.4.3 中国网络银行概况215

8.5 手机银行221

8.5.1 手机银行概述221

8.5.2 国外手机银行的发展221

8.5.3 手机银行的类型222

思考题223

综合实训224

第9章 电子支付风险225

9.1 支付风险概述226

9.1.1 支付风险定义和类型226

9.1.2 支付风险产生的主要原因227

9.1.3 支付风险控制228

9.2 电子支付系统风险管理233

9.2.1 电子支付风险的特征233

9.2.2 电子支付风险的类型234

9.2.3 电子支付的风险防范236

9.3 网络金融机构风险238

9.3.1 网络金融机构的系统风险239

9.3.2 网络金融机构的业务风险240

9.3.3 网络金融机构风险管理241

9.3.4 电子货币风险管理244

9.4 第三方支付风险管理245

9.4.1 虚拟货币发行246

9.4.2 在途资金占用246

思考题247

综合实训247

第10章 网络金融248

10.1 网络金融概述249

10.1.1 网络金融的概念249

10.1.2 网络金融活动的基本特征249

10.1.3 我国网络金融发展存在的问题250

10.1.4 应采取的对策252

10.2 网上证券253

10.2.1 网上证券概述253

10.2.2 网上证券交易的优势253

10.2.3 网上证券对未来证券市场发展的影响255

10.2.4 网上证券交易的国内外发展状况256

10.2.5 网上证券交易模式258

10.2.6 网上证券支付系统260

10.3 网上保险261

10.3.1 网上保险概述261

10.3.2 网上保险的优势262

10.3.3 网上保险产生的冲击263

10.3.4 网上保险的国内外发展状况265

10.3.5 网上保险的模式、内容和过程267

10.3.6 网上保险系统的构建269

10.3.7 我国发展网上保险的机遇和挑战274

思考题275

综合实训275

附录A 电子支付指引（第一号）276

附录B 中华人民共和国电子签名法281

附录C 广东省电子交易条例286

附录D 美国统一电子交易法案（修订稿）291

附录E 新加坡电子交易法1998298

参考文献314