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第一节 金融理财师的基本职能1

一、金融机构个人理财业务的发展1

第一章 金融理财师的职能和知识结构要求1

二、金融理财师的基本职能2

三、金融理财师的工作内容2

第二节 金融理财师的从业要求3

一、西方国家金融理财师的从业要求3

二、我国金融理财人员的从业特点4

三、金融理财师的职业化管理与资格考试4

第三节 金融理财师的知识结构要求5

一、基础知识5

二、专业知识7

三、实务知识15

一、金融理财师与顾客沟通的内容18

第二章 金融理财师的基本技能要求18

第一节 与客户沟通的能力18

二、沟通内容的重点19

第二节 理财服务的营销能力20

一、金融理财的服务特性20

二、金融理财师对顾客的分析22

第三节 理财问题的把握和整理能力24

一、把握顾客理财的“心灵状态”25

二、对理财问题分析和把握的整理程序26

第四节 财务策划书和文字表达能力28

一、财务策划书思考的构成要素29

二、财务策划书在表达上要注意的原则30

一、用客户容易接受的方式来推介31

三、财务策划书的要点及金融理财师简单的自我检测31

第五节 理财咨询的说明和推介能力31

二、推介“内容”的形成32

第六节 理财咨询和提案能力34

一、咨询的一般过程34

二、金融理财的咨询能力35

三、提案的能力35

第七节 风险的预知和平衡能力36

一、金融机构所涉及的风险种类36

二、金融理财的风险管理37

第八节 理财心理和行为的判断能力39

一、顾客理财行动的五方面指标39

二、通过理财咨询促使顾客行动40

第九节 金融理财师的感性能力41

一、“倾听”的技巧43

二、“直觉”的技巧47

三、“好奇”的技巧49

四、“共创”的技巧50

五、“表现”的技巧50

六、“氛围”的技巧51

七、“平衡”的技巧54

八、“提问”的技巧55

九、“指导”的技巧58

十、“沟通”的技巧60

第三章 金融理财师的职业道德标准64

第一节 金融理财师的职业道德64

一、何谓“职业道德”？64

二、道德和职业道德的关系66

一、美国金融理财师的从业标准67

第二节 金融理财师职业道德标准的构成67

二、美国金融理财师道德标准的适用范围和构成68

第三节 金融理财师职业道德标准的七大原则69

一、正直诚信原则69

二、客观性原则70

三、胜任原则70

四、公正原则70

五、保密原则70

第四节 金融理财师职业道德标准的具体规定71

一、与正直诚信原则有关的规定71

七、勤勉尽责原则71

六、专业原则71

二、与客观性原则有关的规定72

三、与胜任原则有关的规定73

四、与公正原则有关的规定73

五、与保密原则有关的规定74

六、与专业原则有关的规定75

七、与勤勉尽责原则有关的规定76

第五节 日本和新加坡金融理财师职业道德标准简介77

一、日本金融理财师的职业道德标准简介77

二、新加坡金融理财师的职业道德标准简介78

第四章 金融理财业务的相关法律法规81

第一节 金融理财师必须树立遵法、守法和依法执业的意识81

一、金融理财师的守法意识81

一、中国金融分业制度和金融法规82

第二节 金融理财业务的一般法规82

二、金融理财师的法律知识结构82

二、金融理财和个人所得税法84

三、金融理财和合同法86

第三节 金融理财业务的专业法规88

一、保护消费者利益的相关法规89

二、保护个人信息（隐私）的相关法规90

第四节 金融理财和邻接专业领域的业务界限92

一、关于金融理财师和注册税务师（含注册会计师）之间的业务界限92

二、关于金融理财师和注册律师之间的业务界限95

三、关于金融理财师和房地产经纪人之间的业务界限97

四、金融理财和其他中介服务的突出界限99

第五节 金融理财师与客户权益的法规及其动向100

一、金融理财师与金融商品销售法100

二、金融理财师与消费者契约法102

三、金融理财师与个人信息保护法104

第五章 金融理财业务的风险防范110

第一节 风险防范在金融理财业务中的重要性110

一、金融理财是高风险业务110

二、风险防范是金融理财业务的生命线110

三、提高金融理财师的风险意识111

第二节 金融理财业务的风险防范111

一、金融理财业务的主要风险111

二、金融理财风险防范的特点114

第三节 金融理财机构的风险控制和惩戒115

一、金融理财机构的风险控制制度115

二、金融理财机构的风险控制机制116

三、对金融理财师的惩戒制度117

四、建立行业规则，加强行业自律组织的监督作用118

第六章 个人理财的业务流程和操作实务120

第一节 家庭财务规划流程120

一、确立客户和金融理财师之间的关系122

二、收集客户资料和厘定其目标与期望123

三、分析与评估客户资料以决定其财务状况125

四、制定并演示理财计划126

五、推行理财计划131

六、监察理财计划131

第二节 财务策划销售流程132

一、第一次面谈133

二、第二次面谈135

第三节 财务策划书的构成和制作138

一、财务策划书的定义138

二、财务策划书的基本原理139

三、财务策划书的构成140

第四节 财务策划书的撰写141

一、财务策划书的作用141

二、财务策划书的编制142

三、理财策划书的内容构成143

四、理财案例分析150

第七章 金融理财业务的理财咨询管理系统166

第一节 利用理财咨询管理系统是个人理财的发展方向166

一、利用理财咨询管理系统的目的166

二、成功的理财咨询管理系统应具备的条件167

三、未来的个人理财业务168

四、海外的个人理财业务与中国理财的未来趋势169

一、今后理财咨询管理系统的开发方向171

第二节 理财咨询管理系统的开发171

二、个人理财系统的详细内容172

三、作为新系统核心的“综合投资组合”174

第八章 商业银行个人理财业务的组织和管理178

第一节 商业银行个人理财业务概述178

一、商业银行个人理财业务的概况178

二、商业银行个人理财业务的种类、定义和主要特征179

三、商业银行个人理财业务的管理制度180

第二节 商业银行个人理财业务的风险管理制度181

一、商业银行个人理财业务的主要风险及其控制措施181

二、商业银行个人理财顾问服务的风险管理183

三、商业银行综合理财服务的风险管理185

四、商业银行个人理财业务产品的风险管理187

一、商业银行个人理财业务的准入管理188

五、商业银行个人理财业务在风险管理方面应注意的其他问题188

第三节 商业银行个人理财业务的监督管理制度188

二、商业银行个人理财业务从业人员的资格管理190

三、商业银行个人理财业务的日常监管191

第九章 证券公司个人理财业务的组织和管理194

第一节 证券公司个人理财业务的基本类型和相关法规194

一、证券公司个人理财业务的基本类型194

二、我国证券公司委托理财业务的发展历程197

三、证券公司切入个人理财市场的优势所在199

四、证券公司个人理财业务的相关法规200

第二节 证券公司个人理财业务的风险防范202

一、证券公司个人理财业务的主要风险源202

二、相关的风险控制制度与规定203

三、国外经验借鉴：美林的资产管理业务风险控制208

一、国内证券公司资产管理的业务模式及存在的问题212

第三节 证券公司个人理财业务的运作和管理模式212

二、国外经验借鉴：摩根斯坦利资产管理的业务流程213

三、资产管理业务的流程管理创新和个人理财产品创新216

四、国内经纪人模式的现状及比较219

五、美林的FC经纪人模式及其经验222

第十章 基金公司个人理财业务的组织和管理231

第一节 基金理财业的法律规范综述231

一、基金业管理的基本法律231

二、监管部门的相关规章233

三、行业协会的行业规范234

四、其他的法律法规235

五、理财人员在提供基金理财服务时需注意的法律界定问题236

一、基金理财业务中的主要风险238

第二节 基金理财业的风险防范238

二、基金公司的风险管理机制240

三、理财人员在基金销售中应注意的风险点241

第三节 基金销售业务的运作和管理模式242

一、基金销售业务的主要种类和范围242

二、基金销售业务的主要组织方式244

三、基金销售业务和其他业务的衔接关系245

四、基金销售机构对销售人员的管理和考核制度247

第十一章 保险公司个人理财业务的组织和管理251

第一节 保险理财业的法律规范251

一、与保险理财相关的法律法规251

二、相关法规的主要内容252

三、保险理财在法规执行中需要注意的问题255

一、保险销售的主要风险257

第二节 保险销售的风险防范257

二、保险销售风险的控制原则与制度259

三、保险销售在风险控制上需要注意的问题261

第三节 保险销售业务的运作和管理模式263

一、保险销售业务的主要种类和范围263

二、保险销售业务的主要组织形式264

三、保险销售与其他业务的衔接关系266

四、保险销售中理财规划师的地位与作用268

五、保险销售机构对销售人员的管理与考核268

第十二章 信托公司个人信托理财业务的组织和管理272

第一节 个人信托理财产品272

一、个人信托理财概述272

二、个人信托理财核心产品274

三、信托理财的法律规范278

第二节 个人信托理财业务管理制度279

一、信托产品设计环节279

二、信托产品销售环节280

三、信托资金运用环节280

四、信托产品会计核算和税务处理环节282

五、信托产品信息披露环节282

第三节 个人信托理财的风险管理制度284

一、个人信托理财主要面临的风险284

二、信托风险的控制现状285

三、信托风险控制的对策285

附录 考试大纲288

参考书目326

后记327