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第一部分 基础理论篇2

第1章 商业银行概述2

1.1商业银行的起源与发展2

1.1.1商业银行的起源2

1.1.2现代商业银行的产生与发展3

1.1.3商业银行的发展模式3

1.1.4我国商业银行的产生与发展4

1.1.5商业银行的发展趋势4

1.2商业银行的性质与职能6

1.2.1商业银行的性质7

1.2.2商业银行的职能7

1.2.3商业银行的业务经营范围10

1.3商业银行的组织结构10

1.3.1商业银行外部组织形式10

1.3.2商业银行内部组织结构13

1.4商业银行的经营原则16

1.4.1安全性原则16

1.4.2流动性原则17

1.4.3效益性原则19

1.4.4“三性”原则的协调平衡20

第二部分 资金来源篇24

第2章 《巴塞尔协议》与商业银行资本管理24

2.1商业银行资本金概述24

2.1.1商业银行资本金的定义24

2.1.2商业银行资本金的功能25

2.2巴塞尔协议26

2.2.1《巴塞尔协议Ⅰ》的内容及局限性26

2.2.2《巴塞尔协议》的基本内容30

2.2.3《巴塞尔协议Ⅲ》的背景及主要内容35

2.3我国商业银行资本金管理38

2.3.1我国商业银行资本监管制度改革进程38

2.3.2我国商业银行资本金的构成40

2.3.3我国商业银行资本充足率的计算及要求42

2.4商业银行资本管理42

2.4.1商业银行适度资本需要量的意义43

2.4.2制订资本需求计划44

2.4.3商业银行内源资本的管理45

2.4.4商业银行外源资本的筹集47

第3章 商业银行负债业务管理51

3.1商业银行负债业务概述51

3.1.1商业银行负债业务的含义51

3.1.2商业银行负债业务的重要性51

3.2商业银行存款业务52

3.2.1存款的含义52

3.2.2商业银行存款来源的渠道52

3.2.3商业银行存款的种类53

3.2.4我国商业银行存款种类55

3.3商业银行存款的成本分析与定价58

3.3.1商业银行存款成本的构成及相关概念58

3.3.2商业银行存款成本分析59

3.3.3商业银行存款定价的方法61

3.4商业银行存款业务管理64

3.4.1商业银行存款管理的目标64

3.4.2商业银行存款业务管理策略65

3.5商业银行非存款负债业务与管理66

3.5.1非存款负债的种类66

3.5.2商业银行非存款负债的管理68

第三部分 资产业务篇72

第4章 商业银行现金资产与流动性管理72

4.1商业银行现金资产管理概述72

4.1.1商业银行现金资产的构成72

4.1.2商业银行现金资产管理的原则74

4.1.3商业银行现金资产管理的意义74

4.2商业银行现金资产的日常管理75

4.2.1库存现金的日常管理75

4.2.2法定存款准备金的日常管理78

4.2.3超额准备金的日常管理79

4.2.4存放同业存款的日常管理80

4.3商业银行流动性需求与供给分析81

4.3.1商业银行流动性需求与供给81

4.3.2商业银行面临的流动性问题82

4.3.3商业银行流动性需求的预测83

4.4商业银行流动性管理策略87

4.4.1流动性管理的意义87

4.4.2资产流动性管理策略87

4.4.3负债流动性管理策略88

4.4.4资产负债平衡流动性管理策略89

第5章 商业银行贷款管理的政策与程序92

5.1商业银行贷款种类92

5.1.1按贷款期限分类92

5.1.2按贷款保障条件分类93

5.1.3按贷款偿还方式分类93

5.1.4按贷款质量分类94

5.1.5按贷款自主程度分类94

5.1.6按贷款用途分类94

5.2贷款政策与管理制度97

5.2.1贷款政策97

5.2.2贷款管理制度98

5.2.3贷款程序100

5.3贷款质量管理103

5.3.1贷款五级分类103

5.3.2不良贷款发生的预警信号106

5.3.3不良贷款的控制与处理108

第6章 公司贷款业务与管理111

6.1公司贷款业务种类111

6.1.1流动资金贷款111

6.1.2国内贸易融资111

6.1.3项目贷款112

6.1.4并购贷款112

6.1.5固定资产支持融资112

6.1.6房地产开发贷款113

6.2商业银行公司贷款信用分析113

6.2.1信用分析“6C”原则113

6.2.2财务分析114

6.2.3现金流量分析115

6.2.4担保分析117

6.2.5非财务因素分析119

6.3商业银行贷款定价121

6.3.1贷款定价的原则121

6.3.2贷款价格的构成122

6.3.3影响贷款定价的主要因素123

6.3.4贷款定价方法124

第7章 个人贷款业务与管理130

7.1个人贷款业务概述130

7.1.1个人贷款的产生与发展130

7.1.2个人贷款的意义131

7.1.3个人贷款的特点132

7.1.4个人贷款的种类133

7.2个人贷款管理的一般规定133

7.2.1个人贷款的对象与条件133

7.2.2个人贷款业务流程134

7.2.3个人贷款的操作要点135

7.3个人贷款的信用分析136

7.3.1个人贷款信用分析的步骤136

7.3.2信用评估方法137

7.3.3报告贷款决策139

7.4个人住房贷款140

7.4.1个人住房贷款的基本规定140

7.4.2个人住房贷款的收回141

7.4.3个人住房贷款的跟踪管理143

7.5个人综合消费贷款145

7.5.1个人综合消费贷款的结构146

7.5.2个人综合消费贷款的业务操作146

7.6个人经营贷款148

7.6.1贷款对象与条件148

7.6.2贷款额度、期限、利率与偿还149

7.6.3贷款担保149

7.6.4贷款管理150

第8章 商业银行证券投资业务与管理153

8.1商业银行证券投资概述153

8.1.1证券投资的定义153

8.1.2商业银行证券投资的主要功能153

8.2银行业与证券业的分离与融合155

8.2.1美国银行经营体制的演变过程155

8.2.2中国商业银行证券投资业务的发展过程156

8.2.3金融运行模式和商业银行证券投资业务157

8.3商业银行证券投资的对象158

8.3.1政府债券158

8.3.2金融债券159

8.3.3公司债券159

8.3.4股票160

8.4商业银行证券投资的收益和风险160

8.4.1投资收益160

8.4.2投资风险163

8.4.3投资收益与风险的关系164

8.5商业银行证券投资策略165

8.5.1分散化投资法165

8.5.2期限分离法166

8.5.3收益率曲线法167

8.5.4证券转换法168

第四部分 创新业务篇172

第9章 商业银行中间业务与管理172

9.1商业银行中间业务概述172

9.1.1中间业务的含义172

9.1.2中间业务发展与创新的动因173

9.1.3商业银行中间业务的种类174

9.2金融服务类中间业务175

9.2.1支付结算业务175

9.2.2代理类中间业务181

9.2.3信息咨询业务184

9.3表外业务187

9.3.1担保承诺类中间业务187

9.3.2交易类中间业务190

9.4私人银行业务192

9.4.1私人银行业务概述192

9.4.2国外私人银行业务发展模式194

9.4.3私人银行的核心业务195

9.4.4个人理财业务197

9.4.5私人银行业务的客户营销199

9.5信托与租赁业务200

9.5.1信托业务200

9.5.2租赁业务206

9.6商业银行中间业务的风险管理212

9.6.1商业银行中间业务的风险表现212

9.6.2商业银行中间业务风险的特点214

9.6.3商业银行中间业务风险管理措施215

第10章 商业银行国际业务与管理218

10.1商业银行国际业务概述218

10.1.1商业银行开展国际业务的意义218

10.1.2我国商业银行国际业务发展历程219

10.1.3商业银行开展国际业务的组织形式220

10.2商业银行外汇交易业务222

10.2.1外汇交易市场结构222

10.2.2即期外汇交易223

10.2.3远期外汇交易224

10.2.4掉期交易224

10.2.5套汇交易225

10.3商业银行国际贷款业务227

10.3.1商业银行国际贷款业务概述227

10.3.2国际贸易融资227

10.3.3国际银团贷款234

10.4商业银行国际结算业务238

10.4.1国际结算的种类239

10.4.2国际结算工具239

10.4.3国际结算方式240

10.5商业银行离岸金融业务243

10.5.1离岸金融业务概述243

10.5.2离岸金融市场的种类243

10.5.3商业银行离岸金融业务的内容244

10.5.4我国离岸金融业务的发展历程245

10.6商业银行国际业务的管理248

10.6.1商业银行国际业务的风险248

10.6.2商业银行国际业务风险管理249

第11章 商业银行电子银行业务与管理253

11.1电子银行业务的兴起与发展253

11.1.1电子银行业务概述253

11.1.2电子银行业务发展的模式255

11.1.3电子银行业务未来发展趋势256

11.2主要的电子银行业务257

11.2.1网上银行257

11.2.2电话银行业务262

11.2.3手机银行业务263

11.2.4自助银行264

11.2.5家庭银行265

11.3银行卡业务266

11.3.1银行卡业务概述266

11.3.2银行卡的分类267

11.3.3银行卡业务的处理268

11.3.4银行卡的营销270

11.4电子银行业务的风险与管理271

11.4.1电子银行业务面临的主要风险271

11.4.2防范电子银行风险的主要措施272

第五部分 银行管理篇277

第12章 商业银行资产负债管理277

12.1商业银行资产负债管理理论277

12.1.1资产管理理论277

12.1.2负债管理理论279

12.1.3资产负债综合管理理论281

12.1.4资产负债外管理理论282

12.2商业银行资产负债管理原理与方法282

12.2.1商业银行资产负债管理的基本原理282

12.2.2商业银行资产负债管理方法284

12.3商业银行资产负债管理工具287

12.3.1利率敏感性缺口管理287

12.3.2持续期缺口管理291

12.4我国商业银行资产负债比例管理294

12.4.1资产负债比例管理概述295

12.4.2我国商业银行资产负债比例管理发展过程295

12.4.3资产负债比例管理对商业银行的影响296

12.4.4商业银行风险监管为核心的指标体系297

第13章 商业银行业务创新与管理301

13.1商业银行业务创新概述301

13.1.1商业银行业务创新的含义301

13.1.2商业银行业务创新的特点302

13.1.3商业银行业务创新的动因303

13.2商业银行业务创新理论305

13.2.1约束诱导型金融创新理论306

13.2.2规避性金融创新理论306

13.2.3交易成本创新理论306

13.2.4“财富增长”理论307

13.2.5制度学派的金融创新理论307

13.2.6资产专用学说307

13.2.7范围经济说307

13.3商业银行业务创新的市场效应308

13.3.1商业银行业务创新的积极作用308

13.3.2商业银行业务创新的负面影响310

13.3.3商业银行业务创新对金融稳定的潜在危险311

13.4商业银行业务创新管理311

13.4.1我国商业银行业务创新面临的问题311

13.4.2商业银行业务创新的风险表现312

13.4.3商业银行业务创新策略313

13.4.4商业银行业务创新管理315

第14章 商业银行客户关系管理315

14.1商业银行客户关系管理概述318

14.1.1商业银行客户关系管理的内涵318

14.1.2客户关系管理在商业银行经营中的作用319

14.2商业银行客户关系管理系统320

14.2.1商业银行CRM系统的理论架构321

14.2.2商业银行CRM系统构成322

14.2.3商业银行CRM系统分析模型介绍324

14.3商业银行客户关系管理的基本内容326

14.3.1商业银行客户关系的建立326

14.3.2商业银行客户数据的挖掘328

14.3.3商业银行客户满意度管理331

14.3.4商业银行客户忠诚管理335

14.3.5商业银行客户服务管理体系339

14.4商业银行客户经理制344

14.4.1商业银行客户经理制概述344

14.4.2商业银行客户经理的职责347

14.4.3商业银行客户经理的营销技巧347

14.4.4商业银行客户经理的管理349

第15章 商业银行经营成果分析与评价353

15.1商业银行财务报表与分析353

15.1.1商业银行资产负债表353

15.1.2利润表355

15.1.3现金流量表357

15.1.4商业银行财务报表的分析361

15.2商业银行风险与收益分析363

15.2.1商业银行收益的衡量364

15.2.2商业银行风险的衡量365

15.2.3商业银行收益与风险的平衡368

15.3商业银行经营业绩评价369

15.3.1商业银行业绩评价的原则369

15.3.2商业银行业绩评价的方法369

附录374

《商业银行业务与管理》模拟试卷（一）374

《商业银行业务与管理》模拟试卷（二）377