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第一章 商业银行的产生与发展5

第一节 商业银行5

一、什么是商业银行5

二、商业银行的特征6

第二节 商业银行的发展过程7

一、商业银行的产生7

二、商业银行的发展10

第三节 商业银行与金融创新10

一、金融创新的原因10

二、金融创新的形式12

三、金融创新的影响13

第四节 商业银行的管制14

一、商业银行管制的基本内容14

二、商业银行管制的组织形式15

附表1：美国金融管理体系的内部分工关系17

附录1：几种主要的金融创新工具18

第二章 商业银行的组织结构22

第一节 商业银行的组织形式及特点22

一、商业银行组织形式的划分22

二、几种主要的商业银行组织形式22

一、商业银行的组织结构25

第二节 商业银行的管理机构25

二、商业银行的董事会26

第三节 商业银行的职能27

一、信用中介职能27

二、支付中介职能28

三、货币资本化职能28

四、创造信用流通工具职能29

第四节 商业银行与中央银行的关系29

一、中央银行的职能29

二、商业银行与中央银行的关系30

附录：1．美国联邦储备系统的结构32

2．对美国联邦储备政策的权力分配的估测33

第三章 商业银行业务与风险评估34

第一节 商业银行的主要业务形式34

一、负债业务34

二、资产业务37

三、中间业务38

第二节 商业银行业务的风险类别39

一、信用风险39

四、经营风险40

三、利率风险40

二、流动性风险40

五、资本金风险41

第三节 商业银行经营状况分析与评估41

一、股权收益率模型41

二、风险评估指标43

三、资产负债结构的分析45

附录：最佳银行的特点48

第一节 商业银行资产负债表49

一、商业银行资产负债表的含义49

第四章 资产负债管理49

二、商业银行资产的性质及其构成50

三、商业银行负债的性质及其构成52

第二节 商业银行资产损益表58

一、营业收入58

二、营业支付58

三、净收益59

四、资产负债表与资产损益表的关系59

第三节 资产负债管理的目标61

一、流动性目标61

二、安全性目标62

三、盈利性目标63

第四节 资产负债管理的理论与实务64

一、西方国家资产负债管理的理论64

二、西方国家商业银行资产负债管理实务65

附录1：美国第一西部银行1983年资产负债表72

附录2：美国第一西部银行1983年资产损益表73

第五章 资本金的管理74

第一节 资本金的含义与构成74

一、资本金的含义74

二、资本金的构成74

一、资本金与银行的偿债能力76

第二节 银行资本金的功能76

二、资本金与融资渠道77

三、资本金与资产增长78

第三节 资本金对银行经营原则的影响78

一、限制资产增长78

二、改变资本金构成81

三、将资产转出资产负债表82

第四节 外源资本金的特点82

一、附属债务82

二、普通股票84

三、优先股票85

五、资本金计划86

四、租赁安排86

附录1：商业银行股权资本金成本定价模型89

附录2：资本金计划实务92

第六章 现金管理95

第一节 现金管理的作用95

一、现金资产的形式及特征95

二、现金管理的作用96

第二节 法定存款准备金的要求及其计算98

一、法定存款准备金及计算98

二、滞后准备金计算法100

三、同步准备金计算法101

四、存款准备金政策102

第三节 流动性需求104

一、流动性需求与现金的关系104

二、流动性风险与收益105

三、流动性指标106

第四节 流动性管理107

一、流动性管理的理论发展107

二、流动性管理实务108

附录：法定存款准备金制度111

一、贷款的种类、特征113

第七章 贷款管理113

第一节 贷款的种类、特征及贷款过程113

二、贷款过程115

第二节 信用分析和贷款定价117

一、信用风险分析117

二、财务比率分析119

三、贷款定价121

第三节 贷款管理123

一、贷款比例的限制123

三、银行与客户的关系125

二、贷款分布的管理125

第四节 消费信贷126

一、消费贷款的种类126

二、消费贷款的风险和收益127

三、消费信贷的经营128

四、目前信用卡发行实施状况129

附录：1．消费信贷申请表132

2．消费信贷评分办法135

第八章 证券投资管理136

第一节 证券投资的含义及其特点136

一、证券与投资的含义136

二、证券投资的含义137

三、股票投资特点138

四、债券投资特点139

第二节 证券投资管理140

一、股票投资管理140

二、债券投资管理141

第三节 商业银行与证券投资143

一、证券贷款与证券投资144

二、风险分析与管理145

三、投资收益与管理147

四、投资决策与管理150

附录：证券信用等级分类154

第九章 商业银行国际业务与信托业务管理155

第一节 国际金融市场与国际信贷155

一、国际金融市场155

二、国际信贷157

三、利用国际贷款应注意的问题161

第二节 信托业务管理162

一、信托业务162

二、信托业务的职能163

三、信托业务的特点164

四、金融信托业务种类165

五、国际信托业务167

第三节 汇率风险168

一、外汇和汇率168

二、汇率标价法168

三、汇率分类169

四、汇率变动的原因169

第四节 汇率风险管理170

一、汇率风险的类型171

二、躲避外汇风险的方法171

附录：商业银行国际贷款协议格式173

一、专业银行企业化改革的必要性175

第一节 发展市场经济与我国专业银行企业化改革175

第十章 我国专业银行的企业化改革175

二、我国专业银行企业化改革的可能性177

三、改革面临的主要问题178

第二节 《巴塞尔协议》对我国专业银行企业化改革的影响180

一、《巴塞尔协议》基本内容180

二、《巴塞尔协议》对我国专业银行企业化改革的影响182

第三节 我国专业银行企业化改革的途径及中国式商业银行管理模式的选择183

一、改革的途径183

二、模式的选择184

附录：《巴塞尔协议》186