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1金融创新的有关理论阐释1

1.1金融创新的动因解释1

1.1.1金融创新的宏观动因1

1.1.2金融创新的微观动因2

1.2金融创新的几种理论3

1.2.1金融创新的若干理论3

1.2.2金融业务创新是金融创新的核心6

2我国农村金融的发展与改革8

2.1农村金融发展与改革的历程8

2.1.1农村经济的特征和农村金融的特殊性8

2.1.2农村金融改革的4个阶段10

2.1.3新型农村金融机构带来的变化12

2.2农村金融制度创新的发展轨迹13

2.2.1农村金融制度的建立——二级银行制度框架下中国农业银行的恢复13

2.2.2政策性金融制度安排的进入——中国农业发展银行成立14

2.2.3合作金融制度安排的独立——行社分家14

2.2.4农村合作基金会的进与退——农村金融制度创新的试错15

2.2.5农村新型金融组织制度创新16

3发展中国家农村金融发展与创新18

3.1孟加拉乡村银行小额信贷的业务实践18

3.1.1乡村银行的特点与目标18

3.1.2乡村银行的定位与小额信贷19

3.1.3乡村银行的运行机制20

3.1.4乡村银行的贷款业务23

3.1.5乡村银行的发展与创新24

3.2印度尼西亚人民银行小额信贷模式27

3.2.1印度尼西亚人民银行——农村银行的建立和发展27

3.2.2成功运作的经验总结28

3.3玻利维亚阳光银行小额信贷业务的实践32

3.3.1玻利维亚阳光银行的运作机制33

3.3.2玻利维亚阳光银行商业化运作的经验35

4农村新型金融组织的制度创新37

4.1农村新型金融组织发展的理论基础37

4.1.1农业信贷补贴论37

4.1.2农村金融市场论37

4.1.3不完全竞争理论38

4.1.4金融结构理论38

4.2三类新型农村金融机构的基本制度安排39

4.2.1新型农村金融机构的基本制度安排及其分析39

4.2.2对新型农村金融机构制度安排的思考41

4.3小额贷款公司的基本制度安排与创新42

4.3.1小额贷款公司运作机制的四大特征42

4.3.2小额贷款公司的制度特征与创新44

4.3.3小额贷款公司的SWOT分析45

4.3.4对小额贷款公司制度安排的思考47

4.3.5小额贷款公司的发展前景48

5小额信贷的创新——农户联保贷款的技术原理50

5.1微型金融的制度设计及小组联保50

5.1.1违约防范及抵押的设计50

5.1.2抵押替代技术的设计51

5.2农户联保贷款的技术原理分析52

5.2.1团体贷款与动态激励原理52

5.2.2金融惩罚与小额控制原理53

5.2.3农户联保贷款的技术优势54

6农村新型金融组织业务创新的实践探索56

6.1农户资金需求及小额贷款的风险控制56

6.1.1农户资金需求特征及信用评估56

6.1.2农户小额贷款的风险58

6.1.3对友情借贷隐性征信及信用保障的借鉴58

6.2农村企业和基础设施建设资金需求59

6.2.1农村企业的资金需求59

6.2.2农村基础设施建设资金需求60

6.3农村新型金融组织小额贷款的业务创新61

6.3.1小额贷款业务创新的内容61

6.3.2村镇银行的业务模式62

6.3.3村镇银行的信贷模式63

6.3.4一些村镇银行的业务经营与创新实践63

6.4农村资金互助社的业务创新75

6.4.1资金互助社的优势75

6.4.2吉林百信模式运行机制77

6.4.3兴旺模式的运行机制80

6.4.4两种模式的比较分析82

6.4.5农村资金互助社未来发展模式探索84

6.5其他新型金融组织的业务创新85

6.5.1内蒙古达茂旗包商惠农贷款公司金融产品创新85

6.5.2小额贷款公司的三种经营模式89

6.5.3平遥小额贷款公司的风险控制和业务创新90

6.5.4湖州万邦小额贷款公司的业务经营与风险防范92

7加快融资型保险产品创新，有效弥补抵押担保的缺失不足93

7.1小额信贷保险的需求分析及必要性93

7.1.1融资型保险产品的种类及比较93

7.1.2融资性保险产品的积极作用95

7.1.3小额信贷保险的需求分析95

7.1.4我国农村发展小额信贷保险必要性分析96

7.2我国小额信贷保险的发展现状与实践97

7.2.1小额信贷保险在宁夏和广东的试点98

7.2.2我国农村发展小额信贷保险的经营模式99

7.2.3我国农村小额信贷保险发展中的问题103

7.2.4加强小额信贷保险产品的持续创新104

7.2.5我国农村小额信贷保险发展模式的现实选择105

8面向农村土地流转的金融产品开发与创新107

8.1国外农地金融制度的比较107

8.1.1美国农地金融制度的主要内容107

8.1.2德国农地金融制度的运行机制109

8.1.3发展中国家的农地金融111

8.2我国农村土地承包经营权的发展及特征112

8.2.1农村土地承包经营权的发展112

8.2.2农村土地承包经营权的特征114

8.3我国农村土地承包经营权的流转115

8.3.1农村土地承包经营权流转的形式115

8.3.2关于土地承包经营权流转问题的思考116

8.3.3十七届三中全会《决定》视野下的土地承包经营权抵押流转118

8.3.4我国的土地流转中为什么对抵押有一定的限制119

8.3.5反对农村土地承包经营权抵押的理由及其分析121

8.4农村土地承包经营权抵押的可行性研究124

8.4.1现行生效法律预留了法律空间124

8.4.2家庭承包土地经营权抵押的法律障碍以及克服方法125

8.5农地金融制度建设中风险分担机制的探索126

8.5.1我国农地金融制度建设中所面临的主要风险126

8.5.2风险分担机制的系统分析130

8.6我国农地抵押贷款模式的实践探索131

8.6.1贵州湄潭县农地金融改革试验131

8.6.2福建省三明市农村土地承包经营权流转与抵押贷款的实践134

8.6.3宁夏回族自治区平罗县土地信用合作社探索135

8.6.4国家开发银行在重庆的“土地承包经营权抵押贷款”试点135

8.6.5黑龙江省佳木斯市农地使用权抵押贷款的业务实践136

8.6.6海南省土地“两权”抵押贷款的经验启示137

8.7完善农村土地承包经营权抵押制度的建议139

8.7.1抵押制度实施的试点性和分阶段性139

8.7.2制定保障抵押农民生存权益的措施140

8.7.3保护抵押权人相关权益的措施142

8.7.4遵守国家相关法律规定的措施143

8.7.5尊重集体所有权的措施143

8.7.6解决好农村土地承包经营权的抵押与地上附着物的关系144

8.7.7完善农村土地承包经营权抵押的配套制度144

9借鉴呼图壁模式，探索农村社会养老保险证质押贷款业务147

9.1借鉴呼图壁模式的创新147

9.1.1呼图壁模式的做法147

9.1.2呼图壁模式的创新思路148

9.2农村新型金融组织办理养老证质押贷款业务的探讨148

9.2.1养老证质押贷款对养老保险可能形成的退保风险分析148

9.2.2解决好沉淀资金配置问题149

9.2.3逾期还贷问题的处理149

10农村金融创新与政府责任151

10.1金融创新与金融监管关系之辩151

10.1.1金融监管刺激金融创新151

10.1.2金融创新促使金融监管调整152

10.1.3金融监管与金融创新对立统一的博弈关系153

10.2农村新型金融组织的拓荒成本和外部性问题154

10.2.1拓荒成本和外部性154

10.2.2补贴的效应155

10.3政府行为的把握155

10.3.1几个创新案例156

10.3.2尊重农民的创新，调动农民参与改革创新的积极性158

附录159

附录1村镇银行管理暂行规定159

附录2贷款公司管理暂行规定168

附录3农村资金互助社管理暂行规定174

附录4关于小额贷款公司试点的指导意见183

附录5关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见187

附录6关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见192

参考文献197